3 альтернативні інвестиції для захисту від інфляції

Враховуючи рекордні темпи інфляції та нестабільний фондовий ринок, ви можете шукати альтернативні способи зберегти та збільшити свої пенсійні заощадження. У будь-якому портфелі страхування від інфляції передбачає кілька простих принципів. По-перше, шукайте інвестиції, які не корелюють (рухаються в одному напрямку) з вашими активами. Якщо ваш портфель зменшиться, ваші некорельовані інвестиції, швидше за все, зростуть. Далі шукайте інвестиції з великою часткою внутрішньої вартості, на яку не так сильно впливає поведінка ринку. Подумайте про інвестиції, на які, на вашу думку, потрібно витратити гроші, як-от інфраструктура та товари.

Оскільки ми глибше занурюємося в три сприятливі для інфляції інвестиції, які зберігаються поза фондовим ринком, майте на увазі, що інвестори можуть використовувати рахунки з податковими пільгами, як-от самокеровані IRA (SDIRA), щоб утримувати ці інвестиції та максимізувати стратегію диверсифікації пенсійного портфеля.

1. Нерухомість

Нерухомість є традиційним засобом захисту від інфляції, оскільки вона має величезну внутрішню цінність як матеріальне утримання обмеженої пропозиції. Цінні матеріальні активи, як-от нерухомість, з часом зберігають або збільшують свою вартість, а під час інфляційних періодів зростають, тому не можна нехтувати цим активом.

Незважаючи на те, що влітку 2020 року ринок житла для однієї сім’ї пережив масову міграцію людей, які тікали з міст у передмістя та сільські містечка — без сумніву, житловий бум, спричинений Covid-19 — навколо є багато можливостей. Попит на будинки випереджає пропозицію, а проблеми з віртуальним шопінгом, електронною комерцією та ланцюгом поставок все ще залишаються стимулювання попиту для різноманітного промислового зростання. SDIRA, які володіють такими активами, як REITS, склади та/або необроблені землі за межами фондового ринку, пропонують значні податкові переваги або відстрочене зростання податків (або звільнення від оподаткування, якщо зберігаються в Roth IRA) і прибутки, які можуть створити грошовий потік і потенційний потенціал зростання для довгострокового підвищення курсу на ринку.

2. Прямий капітал – орієнтований на інфраструктуру

Інфраструктура країни – це дещо нескінченна операція, від загального зносу до розбудови та реконструкції до відновлення пошкоджень, спричинених стихійними лихами. Зараз ми перебуваємо у фазі серйозного розвитку та реконструкції, і ці інфраструктурні проекти потребують фінансування – варіантів у інвестора багато. Орієнтований на інфраструктуру інвестиції приватного капіталуs залучати капітал за межами фондового ринку від обмежених партнерів (сторонніх інвесторів), а потім використовувати цей капітал для інвестування в додаткові активи чи операції. Вони нагадують традиційні приватні інвестиції, але ці інвестиції зосереджені на комунальних послугах, транспорті, соціальній інфраструктурі (лікарні, школи) та енергетиці. Інвестиції в інфраструктуру зазвичай мають відносно низьку волатильність і низьку кореляцію з іншими класами активів; витрати часто є обов’язковими для цих проектів, що робить їх популярним вибором на ринку альтернативних активів для захисту від інфляції.

3 Товари

Товари – це ресурси, які зазвичай споживаються, і включають напівдорогоцінні метали, такі як мідь, і ф’ючерсні контракти. Такі активи також можна знайти за межами фондового ринку, але є кілька ключових моментів, про які слід знати під час інвестування.

Мідь є циклічним активом, тобто вона рухається разом з ринком. Важливо також пам’ятати, що, як і будь-який матеріальний актив, вартість залежить від обсягу доступної пропозиції; це означає, що проблеми в процесі видобутку чи загальному ланцюжку постачання можуть вплинути на ваші інвестиції. За даними Міжнародної асоціації міді, очікується, що протягом наступних 50 років обсяг виробництва міді зросте на 20%. Звіт Світового банку за 2017 рік "Зростаюча роль мінералів і металів для низьковуглецевого майбутнього" визначили метали, які мали б високий попит, щоб реалізувати майбутнє з низьким/нульовим викидом вуглецю. Мідь, кобальт, залізна руда, свинець, літій, нікель, марганець, платинові метали та рідкоземельні метали були визначені як необхідні для розвитку «майбутнього з обмеженим викидом вуглецю». У звіті також зазначено, що ми можемо спостерігати швидке зростання попиту на метали, оскільки світова економіка планує перейти до нижчого вуглецевого сліду до 2050 року.

Ф'ючерсні контракти є ще одним альтернативним варіантом інвестування в класі товарних активів. Ці контракти включають фізичні товари та фінансові інструменти, які детально описують кількість базового активу та стандартизовані для полегшення торгівлі на ф’ючерсній біржі. Контракт зобов’язує сторони купити або продати актив у заздалегідь визначену дату та за ціною в майбутньому. Ф'ючерсні ринки були розроблені з метою хеджування. Фермери могли б захистити свої ціни на врожай, продаючи на ф’ючерсних ринках, а переробники могли б захистити свої ціни пропозиції, купуючи. Ви можете зробити те саме: якщо у вас великий портфель акцій, ви можете використовувати ф’ючерси на фондові індекси, щоб застрахуватися від втрати своєї позиції. Продаж ф’ючерсного контракту за ціною, необхідною для захисту вашого портфеля, встановлює його таким чином, що вартість транзакції виступає як страхова премія, якщо ціна не підходить вам. Якщо ринок піде туди, куди ви боялися, ви компенсуєте збиток за ф’ючерсним контрактом, який протилежний вашому холдингу. Ф'ючерси, як правило, мають вищий фактор ризику, ніж інші альтернативні інвестиції, і деталі контрактів можуть бути складними. Важливо повністю розуміти ф’ючерсний ринок і умови ф’ючерсного контракту, включаючи дрібний шрифт.

Вічнозелені принципи хеджування

Успіхи, виявлені в альтернативах, ґрунтуються на виявленні й капіталізації можливостей у мінливі — і часто складні — часи. Альтернативні активи, які не корелюють з фондовим ринком, є відчутними, пропонують внутрішню цінність і можуть зберігати свою вартість, оскільки обов’язкові витрати є вічнозеленим принципом хеджування вашого портфеля від інфляції та нестабільності фондового ринку.

SDIRA та інвестування з податковими пільгами

Використання SDIRA для зберігання альтернативних активів пропонує розширені податкові пільги, які можуть підживлювати ваш пенсійний портфель у майбутньому. Як і в будь-якому інвестиційному рішенні, важлива належна обачність і співпраця з фінансовим радником. Перш ніж прийняти інвестиційне рішення на новому ринку, поговоріть із податковим, юридичним чи фінансовим консультантом щодо вашої конкретної ситуації та перевірте, чи зберігаються альтернативні інвестиції. самокерований IRA є правильним рішенням для ваших цілей виходу на пенсію.

Інформація, наведена в цій статті, є освітнім змістом, а не інвестиційними, податковими чи фінансовими порадами. Вам слід проконсультуватися з ліцензованим професіоналом, щоб отримати пораду щодо вашої конкретної ситуації.