Згідно з новим аналізом, близько 270,000 XNUMX покупців житла, які купили цього року під час гарячого ринку житла, вже боргують більше, ніж коштує їхній будинок.
Серед 450,000 60 підводних позичальників у третьому кварталі майже 2022% мали іпотечні кредити, отримані в перші дев’ять місяців XNUMX року, Чорний лицар знайдено. Це приблизно 1 з 12 будинків, придбаних у 2022 році в іпотеку, або 8%. Майже 40% будинків, куплених цього року, мають менше 10% власного капіталу.
Цифри відображають ще один наслідок швидкого зростання іпотечних ставок цього року, що спричинило тиск на вартість житла, оскільки зростання цін на житло охолоджується рекордними темпами місяць за місяцем.
«Хоча корекція цін на житло сповільнилася, вона все ще виявила значну кишеньку ризику для акцій», — сказав Бен Грабоске, президент даних і аналітики Black Knight, у заяві для преси. «Не помиляйтеся: від’ємні ставки капіталу продовжують бути набагато нижчими за середні історичні показники, але виникла чітка біфуркація ризику між іпотечними будинками, придбаними порівняно недавно, та тими, що були придбані на початку або до пандемії».
Найбільше страждають домогосподарства з низькими доходами
Згідно зі звітом, позичальники, які отримали кредити на купівлю, забезпечені Федеральним управлінням житлового будівництва (FHA) або у справах ветеранів (VA), швидше за все, сповзали під воду. Вони більш популярні серед тих, хто купує вперше та з низьким рівнем доходу.
За даними Black Knight, ті, хто має кредити FHA, стикаються з найбільшими проблемами щодо власного капіталу: понад 25% людей із кредитами FHA пропадають під водою. Крім того, приблизно 80% мали менше 10% акцій у своїх будинках.
Заборгованість за достроковими платежами (EDP) — кредити, прострочені протягом шести місяців після надання — також зростала за типами продуктів протягом останніх місяців, причому найбільше зростання серед позичальників FHA за останній рік. Станом на жовтень ставки EDP для кредитів FHA були На 150% вище рівня 2013-2018 років, і на 25% вище середніх показників початку 2000 року, йдеться у звіті.
На відміну від цього, невиплата дострокових платежів серед тих, хто має відповідні позики, була більш ніж на 70% нижчою від рівня початку 2000 року, а позики з VA були менш ніж вдвічі від того самого порогу.
«Такі позики [FHA] покладаються на зростання вартості житла та виплати основної суми з часом, щоб поступово покращити свою позицію в капіталі», — сказав Грабоске. «Це… на жаль, потенційно вразлива когорта, за якою ми продовжуватимемо уважно стежити в найближчі місяці».
Нещодавні покупці піддаються більшому ризику
За даними Black Knight, більшість людей, які ризикували втратити кредити, були тими, хто купував житло, коли ціни на житло були найвищими. Принаймні 10% покупок у червні – коли ціни на житло досягли піку в 438,000 30 доларів США – були прихованими, причому більше 10% мали менше XNUMX% власного капіталу.
Хоч додому за останні сім місяців ціни знизилися на 3.2% порівняно з червневим максимумом, тому коригування цін було недостатньо, щоб полегшити занепокоєння покупців житла доступністю.
«У світі процентних ставок 6.5% і вище доступність залишається небезпечно близькою до 35-річного мінімуму», — сказав Грабоске. «Ризик серед попередніх покупок по суті не існує, враховуючи великі запаси капіталу, на яких сидять ці іпотечні власники. Нещодавні покупці житла не так добре».
Вищі іпотечні ставки також можуть обмежувати темпи коригування цін, сказав Грабоске, через його гальмівний вплив на надходження запасів і подальшу зупинку на продажі житла. Обсяг нових будинків на продаж був на 19% нижчим за середній показник 2017-2019 років, що є найбільшим дефіцитом за шість років, за винятком березня та квітня 2020 року під час карантину, спричиненого пандемією.
Згідно зі звітом, поточний ринок не має більш ніж півмільйона лістингів того, що вважається нормальним за історичними показниками.
«Додайте до цього наслідки типової сезонності, і можна було б очікувати набагато різкішої корекції цін, ніж ми терпіли досі», — сказав Грабоске. «Але нескінченний дефіцит запасів слугував противагою цим іншим факторам».
Габріелла – особистий фінансовий репортер Yahoo Money. Слідкуйте за нею в Twitter @__gabriellacruz.
Читайте останні фінансові та ділові новини від Yahoo Finance
Завантажте програму Yahoo Finance для Apple or Android
Слідкуйте за Yahoo Finance на Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn та YouTube
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-underwater-mortgage-203707947.html