2022 рік був важким. Але ось 5 абсолютно нових пенсійних заощаджень і податкових правил, які можуть дати вам великий поштовх у 2023 році — ознайомтеся з ними зараз

Після року рекордної інфляції та нестабільності ринку ваш портфель може відчувати себе трохи виснаженим.

На щастя, попереду є оазис побитих інвесторів. Правильно, це не міраж, IRS тут, щоб дати вам надію на 2023 рік.

Не пропустіть

Новий рік приніс низку змін правилам для американських вкладників: від вищих інвестиційних обмежень на пенсійних рахунках до вищих лімітів внесків.

Ці п’ять нових правил, які випливають із поєднання коригувань IRS і нещодавно підписаного пенсійного закону Secure 2.0, можуть допомогти вам або відшкодувати частину ваших втрат, або позиціонувати себе так, щоб отримати вигоду від підйому ринку.

Розміри доходу та утримання

Можливо, ви вже отримуєте вигоду від однієї з найбільших змін IRS. Якщо після 1 січня ви помітили різке зростання своєї чистої зарплати, є хороші шанси, що це пов’язано з пакетом коригувань, внесених до категорії федерального прибуткового податку і стандартні відрахування податковим органом.

Податкові таблиці, скориговані IRS, визначають, скільки роботодавці повинні утримувати федеральні податки. Підвищені розміри означають, що відрахування мають зменшитися, що призведе до збільшення зарплати працівників.

Щорічні коригування IRS — призначені для запобігання так званому «повзучому розрізу», коли платники податків досягають вищих показників, навіть якщо інфляція знижує їхню купівельну спроможність — особливо вражаюча цього року. Незважаючи на те, що інфляція зменшилася, це все ще набагато вище допандемічного рівня, а це означає, що зростання в дужках приблизно на 7% слід особливо вітати.

Податкові відрахування зростають

Стандартні відрахування зростають. Хоча ефект може бути відчутним лише на початку наступного року, доки ви не подасте податки за 2023 рік, платники податків отримають певне полегшення.

Історія продовжується

Подружні пари, які подають спільну заявку, отримають стандартне відрахування в розмірі 27,700 1,800 доларів США, що на 2022 доларів США більше, ніж у податковому році 900 року. Відрахування для платників єдиного податку також зростає на 13,850 доларів США до XNUMX XNUMX доларів США.

Вищі ліміти внесків для пенсійних планів

Хороші новини для пенсіонерів: Ліміти внесків вищі. Обмеження для працівників, які беруть участь у 401(k), 403(b), більшості планів 457 і плані заощаджень федерального уряду, зросли на 2,000 доларів США до 22,500 XNUMX доларів США.

Крім того, річний ліміт внеску на ІРА зріс до 6,500 доларів США, а допоміжні внески для вкладників 50 років і старше підскочать до 7,500 доларів США.

Підвищені ліміти особливо важливі, оскільки все більше американців вважають, що їм потрібно буде відкладати на пенсію більше, ніж вважалося раніше.

Детальніше: Докори сумління бумерів: Ось 5 найкращих «великих» покупок, про які ви (ймовірно) пошкодуєте на пенсії, і як їх компенсувати

Ринок продавця

Незважаючи на те, що цей рік був важким для ринку, все ще є багато людей, які виходять вперед, розпродаючи активи.

Але майте на увазі, що коли ви отримуєте прибуток від продажу активу, ви повинні будете IRS частку своїх прибутків. Точна сума, яку ви будете винні дядькові Сему, залежить від вашого загального доходу та того, як довго ви тримали цей актив.

Однак ваші податкові зобов’язання можуть змінитися цього року. У 2023 році податкове управління США підвищило пороговий рівень доходу на 0%, 15% і 20% для довгострокових ставок податку на приріст капіталу. Це означає, що залежно від вашого оподатковуваного доходу ви маєте більше шансів не сплачувати податок на прибуткові активи, якими ви володіли більше року.

Необхідний мінімум дистрибутивів може почекати

Завдяки закону Secure 2.0 інвестори з пенсійними рахунками з відстроченим сплатою податків — IRA та 401(k)s — тепер можна трохи почекати, перш ніж приймати необхідні мінімальні розподіли.

Вік, коли RMD стає обов’язковим, тепер становить 73 роки, а не 72, що дає вам більше часу для розвитку облікових записів. Через десять років обов’язковий вік RMD підвищиться до 75 років.

(Ще одна майбутня перевага: зміна 2024 року скасовує RMD для рахунків Roth у фінансованих роботодавцями пенсійних планах, таких як Roth 401(k)s.)

А для тих, хто зволікає з RMD, є ще більше полегшення: штраф за непроведення RMD знижується з 50% до 25%.

Що читати далі

Ця стаття містить лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Він надається без будь -яких гарантій.