Коли восени іпотечні ставки досягли 7%, іпотечний брокер з Остіна Аарон Ковач був трохи наляканий.
Після приголомшливого зростання продажів житла на тлі наднизьких процентних ставок, «ринок просто замовк», — сказав в інтерв’ю MarketWatch 32-річний чоловік, який працює в іпотечній індустрії шість років.
У міру того як падіння ринку житла затягується, страх бере верх. «Це мій перший раз, коли я переживаю спад на ринку нерухомості, — сказав Ковач, — 2022 рік був найстрашнішим роком у моєму дорослому та професійному житті».
«Та сама історія повсюди — не лише з іншими кредиторами, а й з агентами з нерухомості», — додав він.
Люди в галузі нерухомості відчувають біль, оскільки покупці залишаються осторонь, неохоче купуючи будинки. Тим часом, ставки залишаються на рівні вище 6%.
«Якщо ви видавали від чотирьох до восьми позик на місяць, вам пощастило, якщо у вас є одна чи дві прямо зараз. Багато людей, з якими я спілкувався в галузі, включно зі мною, думали: «Чи вийду я?» Чи потрібна мені друга робота, щоб утримати ситуацію, поки ринок знову не підніметься?», — сказав Ковач.
І стрес від падіння клієнтів тисне на його особисті фінанси та психічне здоров’я, сказав Ковач: «Вся ця невизначеність, питання, звідки візьметься моя наступна зарплата? Де я знайду наступного покупця?»
Житлова промисловість «правильного розміру»
Індустрія нерухомості переживає значні зміни через різке зростання ставок, кредитори та брокерські компанії скорочують свій персонал, щоб скоротити збитки.
У міру зростання попиту кількість працівників у сфері іпотечного кредитування також зросла, як показано на діаграмі нижче:
Індустрія іпотечного кредитування зросла під час пандемії, оскільки ставки впали.
Бюро статистики праці
Але коли ставки зросли, а покупці відступили, умови спонукали до зміни розміру.
Брокерська компанія з нерухомості Redfin пережила два раунди звільнень, у червні та листопаді, скорочення чисельності персоналу на 27%. Compass, ще одна брокерська компанія звільнений персонал на тлі економічного спаду.
Кредитори також постраждали від Better, які звільнили 900 співробітників через зустріч у Zoom — Rocket Mortgage, яка запропонувала добровільний викуп 8% своєї робочої сили. JP Morgan Chase також звільнили сотні співробітників у своєму бізнесі кредитування житла. Один кредитор із Техасу, First Guaranty Mortgage Corp., подав заяву Розділ 11 про банкрутство в червні.
Враховуючи падіння кількості іпотечних кредитів, у цьому секторі потрібно скоротити приблизно від чверті до третини робочих місць, щоб «налаштувати правильний розмір усієї галузі», — сказав MarketWatch на початку цього року Майк Франтантоні, головний економіст Асоціації іпотечних банкірів у галузевій групі. Він також написав статтю про цифри в серпня.
«Це як акули відчувають запах крові у воді»
Для тих, хто працює в іпотечному кредитуванні, як-от Ковач, ситуація на місці, м’яко кажучи, напружена.
Перебуваючи в Остіні, гарячому пандемічному ринку нерухомості, попит був високим протягом останніх двох років, оскільки іпотечні ставки були рекордно низькими. У січні 2022 року Ковач сказав, що закріпив іпотеку для покупця зі ставкою 2.75% – найнижчою цього року, яку він отримав для клієнта.
Але в середині листопада ставки підскочили настільки, що клієнти не були задоволені: того місяця він закрив іпотечний кредит для іншого покупця зі ставкою 7.65%.
Незважаючи на те, що ці позичальники мали різні кредитні рейтинги, суми до сплати тощо, отже, вони мали різні ставки, величезна різниця між ними була чимось із рук Ковача.
На даний момент кредитори намагаються знайти бізнес. «Якщо в галузі є покупець, який бажає купити, кожен кредитор бореться за нього і намагається опуститися якомога дешевше», — сказав Ковач. «Це ніби акули зараз відчувають запах крові у воді».
Ковач, який є брокером Good Faith Mortgage, і його дружина, яка також працює в іпотечній індустрії, скоротили свої сімейні бюджети настільки, наскільки могли, щоб залишатися спритними.
Ковач продав свою вантажівку, що економить йому близько 1,200 доларів на місяць, і скоротив багато підписок, як-от Amazon Prime і Netflix, щоб зменшити щомісячні витрати. Він також сказав, що йому довелося скасувати кілька поїздок, включаючи рейси додому в Чикаго на день народження вітчима і на весілля його найкращого друга, а також в Мехіко на похорон дідуся його дружини.
Окрім іпотеки на його нинішній будинок, він також виплачує близько 44,000 XNUMX доларів за борг за студентську позику.
Він також шукає різні способи заробити гроші: від поширення свого досвіду в соціальних мережах до написання блогу.
Але це важко, оскільки він є самозайнятим і бізнес падає. Коли він раніше працював у банку, він казав, що мав менше свободи, але принаймні отримував більш стабільну зарплату та мав медичні пільги.
У наш час клієнти розчаровані через коливання ставок, іноді кілька разів на день, сказав Ковач.
До того часу, коли клієнт проходить попередню кваліфікацію для отримання іпотеки, шукає будинок і повертається до позикодавця через пару тижнів, ставки підвищаться, і йому доведеться повідомити їм цю новину.
«І коли я надаю новий оновлений попередній кваліфікаційний лист, вони кажуть: «Ого, чому процентна ставка настільки вища?» Це майже так, ніби вони думають, що ми граємо в якусь наживку, але це не так», – сказав він.
Конкуруючи з домобудівниками та угоди, які вони кидають на покупців житла була інша боротьба. Багато будівельників пропонували викуп житла, пропонували сплатити витрати на закриття, серед інших стимулів, щоб спонукати покупців придбати будинок.
«Кожного разу, коли я попередньо затверджую клієнта, а потім вони повертаються і дають мені договір, і він укладений від будівельника, я знаю з 99% упевненістю, що програю цю угоду, — сказав Ковач, — тому що жодного кредитора немає можливості може конкурувати з тим, що вони пропонують».
Хоча 2022 рік був «страшним» для Ковача, він сподівається, що 2023 рік принесе йому кращі статки, оскільки його сім’я бореться з примхами іпотечних ставок.
«Ми не знаємо, що нас чекає в майбутньому… ми просто затамували подих цілий рік, — сказав Ковач, — тому що в галузі так багато невизначеності, що призвело до невизначеності в наших особистих фінансах».
Якщо ви займаєтеся житловою індустрією та хочете поділитися своєю історією, зв’яжіться з репортером MarketWatch з житлових питань Арті Свамінатан за адресою [захищено електронною поштою]
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/2022-has-been-the-scariest-year-of-my-adult-and-professional-life-one-mortgage-broker-reveals-how-the- житло-уповільнення-упендед-фінансова-безпека-11672436820?siteid=yhoof2&yptr=yahoo