15 способів, яким споживачі можуть впоратися зі зростанням інфляції і навіть отримати вигоду від зростання інфляції

Хоча споживачі не можуть контролювати зростання цін, є деякі речі, які вони можуть робити або не робити, щоб пом’якшити вплив на свої гаманці, їхні бюджети та навіть інвестиції. Деякі кроки можуть навіть залишити їх у кращому становищі, коли цей інфляційний період закінчиться. Ми попросили фінансових радників, економістів та інших порад щодо подолання поточної інфляції. Ось деякі їхні поради.

Що ваш рівень інфляції?

Куди ви витрачаєте свої гроші, може багато розповісти про те, як на вас насправді впливає інфляція, і де ви повинні зосередитися на скороченні. Для цього важливо зрозуміти, як вимірюється інфляція.

Індекс споживчих цін для всіх міських споживачів (CPI-U), який розраховується Бюро статистики праці, є відносно широким вимірником інфляції та охоплює приблизно 93% населення США. Але хоча такі показники, як CPI-U, досить добре описують інфляцію для «середнього» споживача, вони часто відносно погано працюють для окремих споживачів, виходячи з їхніх унікальних споживчих кошиків.

Це пояснюється тим, що коефіцієнти ваги різних статей, включених до ІСЦ-U, засновані на даних опитування споживчих витрат. Наприклад, у CPI-U моторне паливо становить приблизно 5% передбачуваних загальних витрат домогосподарств і зросло на 44% з квітня 2021 року по квітень 2022 року. Вживані автомобілі та вантажівки становлять приблизно 4% від загальної кількості та зросли на 22.7% за період той самий період. Тож якщо ви, наприклад, можете утриматися від покупки нового автомобіля, ви зможете відчути менше жала від цих великих збільшень.

Крім того, є певні компоненти інфляції, які, як правило, більше впливають на літніх інвесторів і останнім часом зростають менше. Наприклад, за той же період медичні послуги зросли лише на 2.1%. Тому відкладення процедур через те, що ви боїтеся вищих витрат, можливо, не варте ризику. Важливо зрозуміти, де інфляція може вплинути на вас менше, особливо якщо наслідки є відносно тимчасовими.

• Девід Бланшетт, керівник дослідження пенсійного забезпечення PGIM в Лексінгтоні, штат Кентукки.

Пам’ятайте про скорочення

Вас найбільше хвилює не інфляція. Це тактика, яку компанії використовували ще в 1970-х роках і знову піднімають свою потворну голову: скорочення.

Компанії, що продукують, будуть повільно «зменшувати» вміст упаковок і товарів, які ви купуєте, одночасно стягуючи з вас ту саму ціну. Це означає підвищення ціни для вас. В упаковці полуниці тепер на п’ять ягід менше. У пакеті чіпсів більше повітря і менше чіпсів, ніж зазвичай. Рулон туалетного паперу збільшився з 264 до 244 аркушів.

ПОДІЛИТИСЯ ДУМКАМИ

 Розкажіть нам свої поради, як подолати цей інфляційний період. Приєднуйтесь до розмови нижче.

І скорочення впливає не тільки на те, що ви купуєте в продуктовому магазині. Куряча парміджана, яку ви замовите на наступну вечерю, може мати на дві унції менше курки, хоча ціна та ж. Газована газована за 5 доларів, яку ви замовляєте на кіоску, тепер містить більше льоду і на чотири унції менше газованої води.

Один із способів впоратися зі скороченням — намагатися дотримуватися звичайних брендів магазинів, оскільки вони, як правило, зменшуються останніми. Крім того, зверніть увагу на ціну за одиницю того, що ви купуєте. Зазвичай бренди не зменшують розмір усіх своїх товарів одночасно, і зазвичай найбільші зменшуються в останню чергу. У деяких випадках цільні продукти можуть бути менш чутливими до усадки, ніж упаковані продукти. Також корисно купувати тільки сезонні фрукти та овочі.

• Тед Дженкін, співвиконавчий директор і засновник oXYGen Financial в Савані, штат Джорджія.

Затримка соціального забезпечення

Для осіб, які мають інші кошти для підтримки свого пенсійного способу життя, відкладення збору соціального страхування може стати розумним хеджуванням інфляції — крім вбудованого збільшення пільг, пов’язаного з індексом споживчих цін. Кожного року, коли виплати соціального страхування відкладаються після досягнення повного пенсійного віку, сума кінцевої допомоги збільшується на 8%.

Таким чином, особа з виплатою повного пенсійного віку у 67 років у розмірі 1,000 доларів США на місяць може збільшити свою виплату до 1,240 доларів США, відкладаючи до 70 років — збільшення на цілих 24%. І щорічне збільшення ІСЦ базується на цій більшій сумі.

Після того, як особа живе за межами беззбитковості актуарної очікуваної тривалості життя Служби внутрішніх доходів і після коригування альтернативної вартості неодержання цих виплат раніше, додаткові суми можна розглядати як еквівалентні гарантованій «віддачі від інвестицій», підкріпленої федеральним органом. уряд. Вони гарантовані, оскільки це зростання вигоди не піддається коливанням ринку. І чим довше людина живе, тим більше прибуток і все краще хеджування інфляції.

• Марті Авад, старший віце-президент і фінансовий радник в Wealth Enhancement Group в Денвері

Купуйте автомобіль, який берете в лізинг

Дані про інфляцію за квітень, засновані на індексі споживчих цін, показали, що ціни на нові транспортні засоби зросли на 13.6% з березня 2021 року, тоді як ціни на вживані автомобілі/вантажівки виросли на колосальні 34.7%. Якщо у вас скоро закінчиться термін оренди транспортного засобу, у вас є цінний спосіб уникнути цих вищих цін.

Це тому, що кінцева ціна вашого автомобіля була встановлена ​​на момент початку оренди, до поточної інфляції. Відома як залишкова вартість, це ціна, за яку ви можете купити у виробника вартість вашого автомобіля, що залишилася. Тому в більшості випадків придбати цей автомобіль не складно. Навіть якщо вам доведеться фінансувати покупку у дилера. І навіть якщо вам більше не подобається ваш автомобіль.

Ви отримаєте майже новий автомобіль за ціною без інфляції. Але якщо у вас виникає спокуса купити нову модель, вам доведеться заплатити вищу ціну, яка, ймовірно, включає зростання інфляції на 10-15% порівняно з минулим роком. 

Навіть якщо ви дійсно хочете від нього позбутися, все одно купіть його. Зараз це (легко) вживаний автомобіль, чия ринкова вартість підскочила приблизно на 35% за минулий рік. Тож продайте його самі і заробіть прибуток на різниці, перш ніж купувати щось інше. Якщо ви просто повернете його дилеру, вони зроблять те ж саме і, звісно, ​​не поділяться з вами прибутком.

• Джонатан Гайтон, директор Cornerstone Wealth Advisors у Міннеаполісі

Шукайте більшу віддачу від щастя

Коли ціни починають зростати, моя улюблена захисна стратегія така: приділіть хвилинку і подумайте, на що і навіщо ви витрачаєте гроші. А потім перестаньте витрачати гроші на непотрібні речі, які не приносять вам радості. Зрештою, якщо ви перестанете витрачати гроші на щось, за визначенням, на вас більше не впливає інфляція в цій сфері.

Якщо це звучить підозріло як бюджетування, я зовсім не про це. Навпаки, я закликаю вас свідомо підвищувати «віддачу від щастя» кожного долара, який ви вирішите витратити в ці часи інфляції.

Я не можу наголосити достатньо, скільки людей кажуть мені, що коли вони займають лише тиждень (місяць навіть краще) і зобов’язуються свідомо обмірковувати всі витрати, зроблені протягом цього періоду — від автоматичної оплати на цьому потоковому сервісі до заповнення наповніть бензобак — можуть статися трансформаційні речі. Якщо використовувати як можливість для широкого роздуму, газ більше не є просто газом. Це можливість подумати про те, щоб скористатися громадським транспортом, або подумайте, чи вам більше до душі інша життєва або робоча ситуація, чи скільки свіжого повітря ви відчуваєте за день. Іншими словами, роздуми про ці витрати дозволяють переосмислити, куди ви йдете — у прямому і переносному сенсі. 

• Маніша Тхакор, засновник консалтингової компанії з фінансового благополуччя MoneyZen, Портленд, Оре.

Попросіть підвищення

За нинішнього високого рівня інфляції настав час для працівників розвинути певні навички ведення переговорів. Звичайне підвищення зарплати, ймовірно, буде нижчим за рівень інфляції, тому важливо просити більшого підвищення. Дані щодо фінансової грамотності показують, що більшість людей думають у номінальних, а не в реальних показниках, але без підвищення зарплати, що відповідає темпам інфляції, людина втрачає купівельну спроможність. (Номінальні долари — це фактична сума витрачених або зароблених грошей, тоді як реальні долари — це купівельна спроможність грошей після врахування інфляції.) Враховуючи стан ринку праці — цього разу на користь працівників — наберіться сміливості та йди запитати за підвищення. Тобі це потрібно.

• Аннамарія Лусарді, професор університету Джорджа Вашингтона у Вашингтоні, округ Колумбія

Час очікуваних покупок

Споживачам часто радять мати готівку та іншу ліквідність для несподіваних витрат, таких як ремонт будинку чи автомобіля чи навіть медичні рахунки. Але є ще одне використання цих готівкових грошей: виготовлення очікуваний покупки на розпродажі та завчасно. Хоча це працює лише для тих, що не швидко псуються, є реальна цінність, яку можна отримати, купуючи товари, коли ціна правильна і в кількостях, які мають сенс.

Ці опортуністичні витрати потребують невеликого планування. Наприклад, купувати шкільні товари на розпродажі зараз, замість того, щоб чекати осені, коли товари можуть бути обмежені, а ціни вищі. Дослідження Я нещодавно провів з колегами, що домогосподарства, як правило, мають запаси споживчих товарів в середньому на суму близько 1,100 доларів. Роблячи покупки стратегічно й оптимально керуючи своїми запасами, домогосподарства потенційно можуть отримати прибуток значно вище 20% від свого «обігового капіталу домогосподарства». Головне — не накопичувати занадто багато запасів за повну вартість і купувати лише тоді, коли ціна правильна.

• Скотт Бейкер, доцент фінансів Школи менеджменту Kellogg Північно-Західного університету в Еванстоні, Іллінойс.

Не додавайте явний захист від інфляції

Додати захист від інфляції до свого портфеля зараз це все одно, що купувати страхування власника житла, поки ваш дах горить. Хоча немає нічого поганого в тому, щоб зберегти довгострокове виділення цінних паперів, захищених від інфляції (TIPS) казначейства для диверсифікації, тактичне додавання їх як хеджування може не мати очікуваного ефекту. Ефективність TIPS обумовлена ​​несподіваними змінами інфляційних очікувань. Отже, хоча сьогодні інфляція висока, ймовірність того, що інфляційні очікування призведуть до несподіваного зростання, здається низькою зараз, коли Федеральна резервна система активно посилює грошово-кредитну політику.

Тим часом золото було жахливим хеджуванням інфляції з тих пір, як ф'ючерси на золото почали торгуватися в 1975 році, частково тому, що вони мають тенденцію зростати в очікуванні інфляції (правильно чи неправильно), а не з інфляцією.

Навіть з огляду на останній період вищої інфляції, середня інфляція становить менше 3% за останні п’ять та 10 років. Тому замість того, щоб додавати явне хеджування інфляції, краще переглянути основні припущення вашого фінансового плану, щоб зосередити увагу на пунктах, які знаходяться під вашим контролем. 

Крім того, більшість інвесторів вже володіють найкращим активом для боротьби з інфляцією: акціями. Основна причина, чому акції з часом перевершують інфляцію, полягає в тому, що корпоративні прибутки та дивіденди, як правило, зростають швидше, ніж інфляція. Це правда, що акції історично мали прибуток нижче середнього в періоди вищої інфляції, але, в кінцевому рахунку, корпорації передають споживачам вищі ціни (заробітну плату та витрати на ресурси), що, у свою чергу, збільшує дохід і прибутки в довгостроковій перспективі.

• Пітер Лазарофф, головний інвестиційний директор Plancorp, Сент-Луїс

Контролюйте свій спосіб життя

Інфляція може стати можливістю спробувати скоротити повзучість способу життя. Один із способів зробити це домогосподарствами – зберегти свій бюджет на одному рівні, незважаючи на зростання витрат. Наприклад, якщо у 5,000 році ваші витрати склали 2021 доларів на місяць, спробуйте отримати 5,000 доларів на місяць у 2022 році.

Якщо в 8 році ми зіткнемося з інфляцією на рівні 2022% або вище, збереження витрат на одному рівні, ймовірно, означатиме, що домогосподарства повинні скоротити частину жиру зі свого бюджету. Однак інерція витрат дуже поширена, і часто є деякі витрати, які можна скоротити з мінімальним впливом. Гарне місце, щоб почати цей процес складання бюджету — просто витягнути всі виписки з банківського рахунку, кредитної та дебетової картки та знайти будь-які регулярні витрати на підписку або послуги, які можуть більше не знадобитися. Підрахунок загальних витрат у різних категоріях також може бути глибоким, щоб зрозуміти, де можна перевитрачати.

Вторинною перевагою збереження витрат у 2022 році є те, що у міру зростання заробітної плати разом із інфляцією у людей також буде більше залишатися для заощаджень.

• Дерек Тарп, асистент професора фінансів Університету Південного Мену і засновник Conscious Capital

Облік тіньової інфляції

Ви пам’ятаєте, коли ваші ресторани давали вам безкоштовно хліб з маслом? Коли заправка газованої води була безкоштовною? Або коли ваш готельний номер автоматично прибирався, і ви могли розраховувати на свіжу згорнуту постільну білизну перед сном? Оскільки вартість товарів швидко зростає, а також поточний дефіцит робочої сили, багато послуг, до яких ми звикли, більше не включені без додаткової плати.

Це частина так званої тіньової інфляції. І оскільки ви щодня отримуєте меншу віддачу від вашого долара, ерозія вашого долара може бути більш серйозною, ніж ви уявляєте. Тіньова інфляція може бути не такою очевидною, як різке зростання вартості бензину чи автомобілів, але споживачі повинні усвідомлювати її наслідки — і відповідно коригувати свої очікування та бюджети.

Оскільки зараз, швидше за все, вартість товарів і послуг продовжуватиме зростати, створіть буфер у своєму бюджеті для витрат на харчування та інші послуги, на які впливає це зростання вартості.

• Мішель Перрі Хіггінс, фінансовий планувальник і директор California Financial Advisors в Сан-Рамон, Каліфорнія.

Купуйте акції, індексовані на інфляцію

Інвестори повинні купувати акції у відомих компаній, таких як супермаркети, доходи яких індексуються відповідно до рівня інфляції. Інфляція – це кошик, і найкраще, що пов’язано зі зміною ціни кошика – це саме кошик. Продукти харчування продаються в супермаркетах, і, отже, рівень інфляції продуктів харчування сильно корелює з доходами цих компаній. Оскільки ці компанії мають невелику маржу, їхні прибутки також корелюють із рівнем інфляції. Отже, купівля вимоги щодо доходів або прибутків має бути співвіднесена з рівнем інфляції. Ось чому купівля запасів цих споживчих продуктів, хоча і не ідеальна, швидше за все, буде корелювати з рівнем інфляції.

• Роберто Рігобон, професор прикладної економіки в Школі менеджменту імені Слоуна Массачусетського технологічного інституту, Кембридж, Массачусетс.

Оновіть РЕЗЮМЕ

Я закликаю людей оновлювати своє резюме. Враховуючи напружений ринок праці, у багатьох співробітників є можливість знайти нові посади, які будуть платити більше, а вища зарплата, очевидно, є перевагою в умовах інфляції. Але працівники можуть знайти роботу, яка приносить більше задоволення.

Мою рекомендацію надихнув клієнт, який заробляв дуже непогані гроші, але нещодавно подав заявку на подібну посаду в іншій компанії, заробляючи додаткові 40,000 XNUMX доларів на рік. Порівнявши пакети пільг, вона вирішила скористатися новою можливістю. Якщо вища інфляція триватиме ще два-три роки, як прогнозують деякі економісти, ваш більший дохід буде буфером.

• Дуейн Фелпс, засновник і генеральний директор Phelps Financial Group в Кеннесо, Гa.

Слідкуйте за падінням цін

Однією зі стратегій боротьби з інфляцією є прискорення певних покупок. Це може здатися нерозумним, враховуючи вплив інфляції на економіку. Однак у певних сценаріях можна вибірково використовувати поточне середовище. Багатьом споживачам доведеться скоротити витрати на дискреційні товари, тому відсутність попиту може призвести до зниження цін на різноманітні товари другорядного значення. Це може створити унікальну можливість для покупки.

Наприклад, якщо ви планували зайнятися новими хобі на пенсії, і вам пощастило мати достатній грошовий потік, можна максимально використати це інфляційне середовище, прискоривши покупку вибраних речей для відпочинку, оскільки ціни на них падають. Головне — визначити, де у вас є фінансова гнучкість, і максимально використати те, що в іншому випадку є дуже складною ситуацією.

• Джонатан І. Шенкман, президент Shenkman Wealth Management в Нью-Йорку

Інвестуйте в альтернативну енергетику

Інвестори, можливо, захочуть розглядати акції альтернативної енергії як хеджування інфляції. З огляду на недавній сплеск цін на енергоносії та продукти харчування, викликаний війною Росії в Україні, країни все більше прагнуть обмежити свою залежність від іноземного викопного палива та нестабільних ланцюгів поставок. Цей глобальний шок пропозиції може погіршитися, якщо Європейський Союз запропонує а поетапне ембарго російської нафти.

Історично енергетичні запаси були хеджем як від зростання темпів, так і від інфляції. Але війна в Україні ще більше підкреслила важливість постачання альтернативної енергії. З 23 лютого (за день до вторгнення в Україну) до 19 травня індекс MSCI World Energy Sector Index був безсумнівним переможцем, зріс приблизно на 15.3%, оскільки традиційні постачання енергії залишаються обмеженими. Проте глобальний індекс альтернативної енергії MSCI також виріс приблизно на 3.6% за той же період. Хоча традиційна енергетика може перевершити в найближчій перспективі, прагнення до чистої енергетики, здається, навряд чи зміниться і може створити кращу довгострокову можливість для соціально відповідальних інвесторів і планети.

•  Шон Снайдер, керівник відділу інвестиційної стратегії Citi US Wealth Management в Нью-Йорку

Краще утепліть свій будинок

Одна з найкращих інвестицій для повернення вашого долара - це краще утеплити свій будинок. Це особливо важливо з огляду на високу вартість палива. Часто ви можете отримати безкоштовну оцінку енергії від своєї енергетичної компанії зі списком справ щодо зниження витрат на електроенергію.

Оновлення зрештою окупиться — іноді всього за три-п’ять років — і ви матимете нижчі рахунки за опалення та охолодження, які переживуть цей інфляційний період. Якщо вам знадобиться п’ять років заощаджених рахунків за електроенергію та паливо, щоб окупити витрати, ви, швидше за все, щойно отримали 20% прибутку на ваші інвестиції в ізоляцію. І оскільки витрати на паливо та електроенергію зростають, ваш відсоток економії зростає.

• Грегорі В. Лоуренс, сертифікований фінансовий планувальник і засновник Lawrence Legacy Group, Естеро, Флорида.

Пані Луроза-Рікардо є редактором матеріалів у The Wall Street Journal. Писати [захищено електронною поштою].