Крупним планом літня пара снідає та робить рахунки
істок
Лише кожен четвертий пенсіонер має НЕ пережили будь-які шокові події на пенсії, за словами a вчитися від Товариства актуаріїв. І ці шокові події — як, наприклад, величезний рахунок за зуби — часто супроводжуються шоковою ціною. Це може бути особливо складно для пенсіонерів, оскільки на відміну від тих випадків, коли хтось працює та отримує постійну зарплату, пенсіонери повинні покладатися на своє довгострокове планування та встановлювати щомісячні чеки розподілу.
Хороші новини? Збільшення ваших заощаджень може захистити від цих шокових подій. «Що стосується клієнтів-пенсіонерів, одна з найважливіших тем, про яку ми говоримо, — скільки місяців розподілу ми хочемо виділити на додаткові гроші на непередбачені чи нерегулярні витрати», — сказав Пітер Т. Паліон, сертифікований фінансовий планувальник і президент Master Plan Консультація в Іст-Норвічі, Нью-Йорк. (Перегляньте найкращі тарифи на ощадні рахунки, які ви можете отримати тут.)
Турбота про близьких
Це одні з найбільш непередбачуваних витрат на пенсії, які включають медичні потреби подружжя, батьків, дітей чи онуків, каже Спенсер Беттс, сертифікований спеціаліст з фінансового планування, головний спеціаліст із відповідності та фінансовий консультант у Bickling Financial у Лексінгтоні, штат Массачусетс.
«Це майже неможливо передбачити, але турбота про чиїсь потреби в довгостроковому догляді може коштувати надзвичайно дорого», — говорить він, додаючи, що цей тип догляду також може включати допомогу коханій людині з залежністю, врегулювання розлучення, банкрутство та інше. фінансові потреби. «Це потребує не тільки фінансових ресурсів, але й може включати переїзд і години й години особистого часу».
Догляд завдає фінансової шкоди: наприклад, особи, які піклуються про подружжя у віці від 59 до 66 років, мали на 50% менше активів IRA, на 39% менше активів, які не належать IRA, і на 11% менше доходу від соціального страхування, а також менші доходи, ніж одружені не опікуни, виявлено у звіті.
Але планування цього етапу може бути особливо складним через велику різницю в ціні залежно від необхідного догляду, каже Беттс. «Щодо недорогого боку, є базова допомога, наприклад, роз’їзна медсестра, яка приходить до вас додому пару разів на тиждень і стежить, щоб ви приймали ліки, і допомагає виконувати деякі основні завдання. На дорожчій стороні є відділення хвороби Альцгеймера, які забезпечують цілодобовий моніторинг пацієнтів похилого віку».
Перший крок, коли справа доходить до планування цього етапу життя, — це «переглянути історію здоров’я вашої родини», — сказав Беттс. Крім розгляду питання про страхування довгострокового догляду, він каже, що також необхідно дослідити «вартість догляду поблизу місця вашого проживання або місця, де ви хотіли б піти на пенсію», оскільки вона може «значно відрізнятися залежно від вашого місцезнаходження».
Перегляньте найкращі тарифи на ощадні рахунки, які ви можете отримати тут.
Витрати на охорону здоров'я
Пари, яким 65 років і старше, можуть розраховувати витратити близько 315,000 XNUMX доларів після сплати податків на охорону здоров’я та медичні витрати під час виходу на пенсію, вчитися від Fidelity знайдено.
Тим не менш, це не повинно бути сюрпризом, що майже одна п’ята пенсіонерів кажуть, що вони здивовані значними власними медичними витратами та витратами на рецепти, згідно зі звітом Товариства актуаріїв. За словами Крістофера Лімана, фінансового консультанта Allied Financial Advisors, «Це не включає випадки, коли клієнт хоче перейти до якогось типу допоміжного проживання, де хтось може готувати для нього або мати медсестру, яка перевіряє його». Ньютаун, штат Пенсільванія.
Джерело: опитування Товариства актуаріїв щодо ризиків після виходу на пенсію та процесу виходу на пенсію
A звітом з RBC Wealth Management виявили, що здорові 65-річні люди можуть розраховувати одного разу витрачати до 100,000 XNUMX доларів на рік на довгострокові витрати, які включають будинки престарілих, домашній догляд або гібридні варіанти.
Ліман каже, що важливою частиною планування виходу на пенсію є врахування вашого здоров’я та очікуваної якості життя. Вам потрібно буде враховувати додаткові кошти для медичних спеціалістів і ліків у старших класах, сказав він.
Ремонт будинку
Згідно з дослідженням, близько 76% людей віком від 65 до 79 років і 68% людей старше 80 років живуть в будинках на одну сім’ю. звітом від Об’єднаного центру досліджень житла Гарвардського університету. Крім того, згідно з AARP, майже три чверті людей віком 50 років і старше кажуть, що воліли б залишатися в своїх нинішніх домівках, коли вони старіють. вчитися.
З огляду на таку кількість людей похилого віку, які володіють і живуть у своїх власних будинках, у звіті Товариства актуаріїв було виявлено, що 28% одного разу відчують неочікуваний ремонт або серйозну модернізацію будинків на пенсії. У звіті також виявлено, що 16% пенсіонерів сказали, що вони були здивовані падінням вартості свого житла більш ніж на 25%.
Проте коли справа доходить до планування ремонту будинку на пенсії, Palion завжди нагадує своїм клієнтам, що ці витрати обов’язково одного разу виникнуть. «Якщо ви займаєтеся всіма домашніми справами, коли ви не на пенсії, ви знаєте, що час від часу щось ламається і потребує лагодження, наприклад пральна машина чи бойлер з гарячою водою, чи дах, чи будь-що інше. »
HELOCs або позики під нерухоме майно та зворотна іпотека – це лише деякі з потенційних варіантів, які вам можуть знадобитися для боротьби з цими непередбаченими витратами.
Беттс каже, що, плануючи вихід своїх клієнтів на пенсію, дуже важливо мати більше одного джерела доходу, щоб допомогти компенсувати будь-які непередбачені витрати, пов’язані з ремонтом будинку. «Якщо виникнуть несподівані витрати, у нас є ці два додаткові джерела доходу, які, сподіваюся, не зіпсують їхні плани виходу на пенсію».
Перегляньте найкращі тарифи на ощадні рахунки, які ви можете отримати тут.
Стоматологічна робота
Що стосується несподіваних витрат, то основні стоматологічні роботи займають перше місце: 24% пенсіонерів кажуть, що вони були шоковані сумою, яку їм довелося витрачати на пенсії, згідно зі звітом Товариства актуаріїв.
Відповідно до дослідження HealthView Insights, більшість людей похилого віку можуть розраховувати витратити понад 20,000 12,000 доларів на стоматологічні премії та понад 65 2022 доларів на спільні витрати у віці від 87 років у XNUMX році до XNUMX років. І хоча Medicare покриває деякі речі, президент HealthView Services Рон Мастроджованні наголошує, що вона «не покриває стоматологічні послуги, такі як пломби або виривання зуба, і тому людям слід наполегливо розглянути питання про стоматологічне покриття».
Щоб уникнути непотрібного стресу та краще спланувати ці витрати на пенсії, Паліон радить залишити здогадки осторонь і припустити, що вам доведеться витрачати гроші на зуби на пенсії.
«Вартість стоматологічної роботи впливає на кожного», – сказав він. «У всіх є зуби, тож чи справді це несподівано, коли вам потрібна стоматологічна робота? Якщо у вас немає імплантатів, вам знадобиться стоматологічна робота».
Допомога дорослим дітям
Згідно з даними дослідження, 52% молодих людей у віці від 18 до 29 років живуть з батьками. звіт Securian. Це майже вдвічі більше, ніж у тому самому віці в 1960 році.
Чому це так важко врахувати для планування виходу на пенсію? «Ми не можемо фінансово змоделювати ці витрати, і вони часто виникають у невідповідний час, наприклад під час рецесії», — сказав Том Балком, CFP і засновник 1650 Wealth Management у Форт-Лодердейлі, Флорида.
Чи можна щось зробити, щоб врахувати ці потенційні витрати у вашому довгостроковому плані заощаджень? Балком каже, що його фірма пропонує працювати з дорослими дітьми над створенням власного бюджету та переконатися, що вони не витрачають перевитрати своїх коштів. «Я часто називаю це фінансово важким коханням», — сказав він. «Якщо ви заробляєте 50,000 2,000 доларів на рік, ви не можете витрачати XNUMX XNUMX доларів на місяць на оренду».
Фірма Balcom також радить своїм клієнтам зберігати фінансові резерви до шести місяців на додаток до будь-яких пенсійних фондів. «З низкою хеджованих інвестицій наші клієнти, ймовірно, завжди матимуть щось, що оцінили, тому стратегія «купуй дешево, продавай високо» завжди має працювати».
Поради, рекомендації чи рейтинги, наведені в цій статті, належать MarketWatch Picks і не перевірялися та не схвалювалися нашими комерційними партнерами.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/1-in-5-retirees-dont-see-this-expense-coming-or-its-315-000-pricetag-01664824517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo