Чому ринку криптовалют потрібен KYC і як залишитися анонімним, не порушуючи закон

Анонімність стала бар’єром, який заважав масовому запровадженню криптовалюти традиційним фінансовим ринком. У той же час відмова від конфіденційності суперечить основній концепції цифрових активів. Щоб задовольнити інтереси як користувачів криптовалюти, так і регуляторів, потрібен був компроміс. Рішення вже створено. Давайте зануримося глибше і дізнаємося, як залишатися анонімними на ринку криптовалют, не порушуючи жодного закону.

Що таке KYC і яке відношення він має до криптовалют?

Абревіатура KYC означає «Знай свого клієнта». Це визначення часто використовується в контексті фінансового ринку. KYC — це низка процесів, спрямованих на встановлення особи особи, яка планує здійснити фінансову операцію.

Криптовалюти є фінансовим інструментом, який, за угодою засновника Bitcoin Сатоші Накамото, повинен бути анонімним. З точки зору регуляторів, повністю конфіденційні операції несуть ризики, пов’язані з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та іншою незаконною діяльністю. Ось чому органи управління повинні налагоджувати користувачів криптовалют через процедури KYC.

Учасники крипторинку також зацікавлені в тому, щоб для всіх сторін — користувачів і регуляторів — були зручні норми ідентифікації особи. Фактично влада не може допустити поширення анонімного фінансового інструменту, який вони не можуть контролювати через його конфіденційність.

Операції з криптовалютами, дотримуючись процедур KYC, можна розглядати як вулицю з двостороннім рухом: члени крипто-спільноти можуть продовжувати транзакції з цифровими активами, тоді як регулятори отримають інструменти для контролю угод з такими монетами. При цьому користувачі повинні відмовитися від анонімності в цьому випадку.

Що не так з KYC у криптоіндустрії та традиційному ринку?

Криптопроекти, включаючи великі біржі, прагнуть йти в легальній сфері. Для цього вони повинні бути «друзями» регуляторів. Найкращий спосіб завоювати довіру органів управління, коли мова йде про криптовалюти, — це працювати відповідно до вимог KYC.

Стандартна процедура підтвердження особи в криптоіндустрії включає в себе кілька кроків, у тому числі:

• Надання третій стороні (платформі, де відбувається реєстрація) персональних даних, у тому числі прізвища, імені, місця проживання;
• Надання документів для підтвердження особи користувача.

Також платформи часто просять користувачів зробити селфі з супровідним документом в руках.

Цікаво! Багато криптопроектів мотивують користувачів проходити процедури KYC, вводячи ліміти. Наприклад, деякі торгові платформи зменшують операційні ліміти для користувачів, які не пройшли процедуру перевірки.

Представники проекту Crypto створюють бази даних KYC, які можуть включати скановані документи або інші магніти для шахраїв. В результаті криптовалютні платформи стали мішенню для зловмисників.

Практика показала, що навіть великі гравці не можуть безпечно підтримувати дані KYC своїх клієнтів. Наприклад, у 2019 році в Інтернет потрапили документи для перевірки користувачів Binance. Спочатку представники торгової платформи заперечував витік але вони повинні були це визнати після того, як були розміщені фотографії клієнтів.

«Вибачливою» відповіддю команди Binance було пропонувати довічне VIP-членство жертв. Багато учасників ринку вважають, що це була несправедлива реакція по відношенню до людей, які потрапили в групу ризику через вразливості торгової платформи. Насправді, шахраї можуть використовувати дані та фотографії KYC для крадіжки та іншої незаконної діяльності.

Такі інциденти завдають великої шкоди репутації компаній. На щастя, сучасним організаціям вдається уникнути таких збоїв.

Як вирішити проблему KYC

Здається, що криптовалюта не може відмовитися від KYC, інакше криптовалюти не будуть інтегровані з традиційним фінансовим ринком. У той же час, як показує досвід ринку, надавати третім особам дані перевірки та фотографії документів може бути небезпечно. Рішення цієї проблеми запропонувала чеська компанія Хешбон. Ця команда першою розробила концепцію цифрового паспорта Hashbon Pass (NFT Passport). Ось як це працює:

• Користувач, який прагне отримати паспорт NFT, передає персональні дані групі затверджених і перевірених ліцензованих верифікаторів.
• Верифікатори проводять перевірку і, у разі відсутності червоних прапорців, видають цифровий паспорт NFT. Нагадуємо, що незмінний формат токена гарантує фіксацію інформації в цифровому активі на блокчейні. Технологія захищає реєстр від будь-якої фальсифікації, тому дані паспорта Hashbon Pass NFT неможливо підробити. Таким чином, гарантується достовірність записів перевірки.
• Власник цифрового паспорта Hashbon Pass може пред’явити документ для перевірки на платформах, які відповідають правилам KYC. У цьому випадку треті сторони не матимуть доступу до конфіденційних даних користувачів, а паспорт NFT не містить особистої інформації з поданого документа. Замість цього сервісу буде представлено паспорт NFT, який підтверджує особу.

Таким чином, Hashbon Pass забезпечує анонімне використання криптоплатформ, включаючи проекти в сегменті децентралізованих фінансів (DeFi). Крім того, NFT Pasports можна використовувати для конфіденційної перевірки особи під час роботи з платформами традиційного фінансового сегмента, наприклад, банками. Інші випадки використання Hashbon Pass включають анонімне законне підтвердження віку та обхід CAPTCHA.

Видача паспортів NFT та приклади використання

Цікаво! У разі потреби, наприклад, у разі регуляторних перевірок, державні установи можуть запитувати дані KYC у верифікаторів.

Ось список проблем, які вирішує паспорт NFT Hashbon Pass:

• Захист від витоку персональних даних третіх осіб;
• Економія часу: замість заповнення реєстраційних форм власники Hashbon Pass можуть просто пред'явити свій паспорт NFT.

Можливості Hashbon Pass

Схоже, що Hashbon Pass пропонує анонімну та повністю безпечну перевірку особи KYC. Не лише на децентралізованому фінансовому ринку, а й у традиційній фінансовій галузі. Для компаній партнерство з Hashbon Pass дозволяє спростити процедуру перевірки та захищає клієнтів від витоку даних. Всі ці фактори підвищують їх привабливість.

Запуск Hashbon Pass запланований на кінець червня 2022 року. Станьте партнером проекту, щоб одними з перших запропонувати клієнтам простий і безпечний спосіб анонімної верифікації KYC. Слідкуйте за оновленнями та надішліть запит на демонстрацію на сайті офіційна веб-сторінка Hashbon.