Що таке APY у Crypto?

Традиційні фінанси встановили багато умов, які з’являються в незліченних галузях, включно з криптоіндустрією. І якщо ви не знайомі з цими традиційними фінансовими термінами, ще важче зрозуміти, як робити хороші кроки на ринку криптовалют.

Якщо ви тут, то, мабуть, задавалися питанням: «Що таке APY у криптовалюті?» «Що таке APR?» або «Яка кількість періодів компаундування у фінансах?» правильно?

Це можуть бути лише деякі із запитань, які у вас можуть виникнути щодо традиційних умов фінансування, які ви, швидше за все, бачили в криптопросторі, особливо якщо ви спілкувалися з відомими біржами, як-от Binance, яка пропонує відсотки, виплачені за розміщення вашої криптовалюти. , наприклад.

У цій статті ми розглянемо ці раніше згадані терміни, переконавшись, що ви краще їх зрозумієте до кінця статті та зрозумієте, що вони означають, коли ви знову з ними взаємодієте.

Давай пірнути!

Що таке APY у Crypto?

Річний відсоток врожайності (APY) представляє загальний відсоток прибутку, який інвестор може очікувати отримати від своїх криптовалютних активів протягом одного року, враховуючи нарахування відсотків.

Простіше кажучи, це метод, який дозволяє моніторинг поступового накопичення відсотків протягом одного року.

Поступове накопичення відсотків на ваші кошти називається складання відсотків.

В принципі, складання відсотків коли відсотки, отримані від інвестиції, реінвестуються, щоб отримати додаткові відсотки з часом. У цьому випадку цей вид відсотків нараховується як на основна сума (початкові інвестиції) і накопичені відсотки, що призводить до значно вищих прибутків у довгостроковій перспективі.

Важливо це відзначити складні відсотки відрізняються від простих відсотків, де відсотки нараховуються лише на початкову суму вкладу.

Хоча вони часто пов’язані з традиційними ощадними рахунками, API (Річна дохідність у відсотках) є важливим показником для криптовалюта накопичувальні програми та працює як традиційні ощадні структури.

У криптовалюті є кілька способів заробити APY, У тому числі:

• Ставка - Це передбачає блокування вашої криптовалюти в спеціальному обліковому записі для підтримки мережі блокчейн-проекту. Натомість ви отримуєте частину комісії за транзакції, яку створює мережа.
• Протоколи децентралізованих фінансів (DeFi) – Ці протоколи пропонують різні фінансові послуги, такі як кредитування та запозичення, які дозволяють заробляти відсотки на вашій криптовалюті.
• Біржі криптовалют – Деякі біржі пропонують процентні рахунки, де ви можете внести свою криптовалюту та заробити APY.

Як APY працює в Crypto?

Щоб зрозуміти, як працює APY, розглянемо приклад.

Припустімо, ви інвестуєте 100 доларів США в криптовалютні ощадні рахунки з APY 5%, який збільшується щокварталу. Це означає, що наприкінці року ви матимете 105.09 доларів США. Для порівняння, якщо застосувати прості відсотки, залишок становитиме 105 доларів.

На практиці це означає, що інвестиція приносить 5.095% відсотків щорічно завдяки щоквартальному нарахуванню. Хоча ця ставка не є надзвичайно високою, якщо ви залишите початкові 100 доларів США протягом чотирьох років із квартальним нарахуванням, вона зросте до 121.99 доларів США. Без компаундування загальна сума склала б 120 доларів.

Для кращого розуміння перегляньте формулу розрахунку нижче.

Як розрахувати APY у криптовалюті?

Крім того, при розрахунку APY для криптоінвестицій важливо враховувати додаткові фактори.

Важливим моментом є інфляція; якщо рівень інфляції криптовалюти, у яку ви інвестуєте, перевищує ваш APY, ваші прибутки можуть швидко знизитися.

Моніторинг попиту та пропозиції також має вирішальне значення, оскільки APY криптовалюти може коливатися залежно від попиту та ліквідності певної криптовалюти.

Успіх ваших інвестицій залежить не лише від процентної ставки, але й від її здатності випереджати зовнішні фактори.

Що таке APR в Crypto?

Річна відсоткова ставка (APR) у контексті криптоінвестицій вказує на відсоток відсотків або винагород, які інвестори можуть розраховувати отримати на своїх інвестиціях, позичаючи свою криптовалюту або надаючи її для позик. 

На відміну від APY, APR не враховує складні відсотки але розглядає додаткові комісії, які, можливо, доведеться сплатити позичальникам. Незважаючи на це, багато платформ заохочують клієнтів робити ставки на свої криптовалютні активи, пропонуючи конкурентоспроможну річну відсоткову відсоткову ставку, виключаючи коефіцієнт нарахування.

Оскільки це річна ставка, відсотки розподіляються відповідно, якщо інвестиція або позика утримуються на менший термін. Наприклад, 8-місячна інвестиція з річною процентною ставкою 5% принесе лише 3% від основної суми.

Біржі пропонують два основних види позик фіксованою та  гнучкі кредити. 

• Фіксоване кредитування нагадує банківський депозитний сертифікат (CD) і вимагає від користувачів блокування своїх грошей на певний період за фіксованою відсотковою ставкою, пропонуючи вищу віддачу. 
• Гнучкість кредитування працює подібно до ощадного рахунку, дозволяючи користувачам знімати свою криптовалюту в будь-який час, але з меншою прибутковістю.

Як працює APR у криптовалюті?

Щоб зрозуміти APR і як він працює, ми використаємо приклад, подібний до того, що міститься в поясненні APY.

Припустімо, ви інвестуєте 100 доларів на криптовалютний ощадний рахунок із річною процентною ставкою 5% і APY. З річною процентною ставкою 5% ви заробите 5 доларів на відсотках за рік. Таким чином ваш загальний баланс становитиме 105 доларів США.

Отже, як бачите, є відсотки, прямо пропорційні інвестованим вами початковим коштам.

Для кращого розуміння перегляньте формулу розрахунку нижче.

Як розрахувати APR у криптовалюті?

APR враховує не лише відсоткові ставки на інвестиції, але й будь-які додаткові комісії, пов’язані з кредитуванням або розміщенням криптовалют. Ці комісії можуть включати комісію за транзакції, комісію за використання платформи або будь-які інші витрати, що стягуються платформою кредитування чи біржею.

Крім того, APR прагне залучити інвесторів, пропонуючи конкурентоспроможні відсоткові ставки або винагороди за їхні криптовалютні авуари. Платформи часто конкурують між собою, щоб забезпечити вищий APR, щоб спонукати користувачів вибирати їхні послуги замість інших. Конкурентоспроможні ставки роблять можливість інвестування або ставки більш привабливою для потенційних учасників крипто-екосистеми.

Прості відсотки проти складних відсотків

До цієї частини статті ви чули про прості відсотки та складні відсотки. Однак деякі речі можуть здатися вам незрозумілими, але не хвилюйтеся, тому що ми зараз поговоримо про них і дамо вам зрозуміти ці два способи визначити, скільки ви заробляєте на своїх інвестиціях.

Прості відсотки залишаються на початковій сумі інвестицій і не впливають на відсотки, які ви заробили з часом. Це фіксована ставка, яка не змінюється, коли ви нараховуєте більше відсотків.

Зараз складні відсотки більш динамічні. Він розглядає як початкову суму, яку ви вклали, так і відсотки, які ви заробили. Щоразу, коли ви додаєте відсотки, наступний розрахунок базується на новій, вищій сумі. Цей складний ефект змушує ваші інвестиції зростати швидше, ніж із простими відсотками.

Пам’ятайте, порівнюючи інвестиції, подумайте про те, як часто додаються відсотки. Якщо це трапляється частіше, наприклад щодня чи місяця, ваші інвестиції можуть зростати швидше, оскільки ви частіше отримуєте відсотки.

APY проти APR: коротке порівняння

Отже, хоча APY і APR певним чином відрізняються, коли ви думаєте про інвестування, добре враховувати як APY, так і APR.

APR допомагає визначити відсоток, який ви сплачуєте за відсотки та комісії за рік, але він не враховує складних відсотків.

Тепер APY має вирішальне значення, оскільки враховує складні відсотки, але зазвичай не включає комісії. Щоб отримати реальну віддачу від своїх інвестицій, вам потрібно відняти ці комісії.

Отже, об’єднання APR і APY дає точніше уявлення про те, наскільки цінні ваші інвестиції.

Важливі факти, які слід пам'ятати

У DeFi річна відсоткова ставка (APY) і річна відсоткова дохідність (APY) іноді використовуються як взаємозамінні. Однак більшість протоколів DeFi переважно використовують APY для демонстрації прибутку від інвестицій.

Показники APY можуть коливатися залежно від того, наскільки часто використовується протокол або його попиту. Деякі платформи дотримуються фіксованого APY.

Будьте обережні, коли натрапляєте на надзвичайно високі APY (наприклад, APY = +1200%). Дуже важливо ставити запитання на кшталт: «Чи це стійко?» і «Чи цей проект має законний варіант використання?» оцінити достовірність таких цифр.

APY і APR є важливими показниками, які слід враховувати під час прийняття інвестиційних рішень у криптовалюту. Однак вони вимірюють різні речі і краще підходять для різних цілей.

Коли APY краще, ніж APR?

APY є кращим показником загальної рентабельності інвестицій, ніж APR, особливо для інвестицій із частим компаундуванням. Це пояснюється тим, що APY вважає, що відсотки нараховуються як на основну суму, так і на відсотки, зароблені в попередні періоди, що може призвести до значного збільшення загального доходу з часом.

Коли APR кращий за APY?

APR є кращим показником загальної вартості запозичення грошей, ніж APY, особливо для довгострокових позик. Це тому, що APR вважає, що відсотки нараховуються протягом усього терміну кредиту, що може призвести до значного збільшення загальної вартості кредиту з часом.

Що краще для криптоінвестування?

Оскільки криптоінвестування часто передбачає утримання активів протягом тривалого часу, APY є кращим показником потенційної прибутковості інвестицій, ніж APR. 

FAQ

Яка кількість складних періодів у фінансах?

Кількість періодів нарахування у фінансах означає, як часто проценти нараховуються та додаються до основної суми протягом певного періоду часу. Загальні періоди включають річний, піврічний, квартальний або місячний.

Що робити із заробленими відсотками?

Ваші зароблені відсотки поповнюють ваш портфель, генеруючи пасивний дохід із мінімальними зусиллями. У вас є варіанти: реінвестувати відсотки, щоб заробити більше, використовувати їх для торгівлі на ринку криптовалют (спотова торгівля або торгівля деривативами) або вважати їх засобом збереження вартості, зберігаючи його купівельну спроможність для використання в майбутньому.

Чи варто використовувати крипто-калькулятор APY? Але криптовалютний калькулятор APR?

Виходячи з нашого аналізу, ми рекомендуємо розраховувати свій APY або APR самостійно, а не використовувати будь-який калькулятор, який можна знайти в Інтернеті. Згідно з нашими тестами, деякі з них погано розраховують APY і APR, особливо якщо вам потрібно взяти до уваги певні аспекти (наприклад, комісії у випадку APR). Якщо ви все ще використовуєте для цього калькулятор, використовуйте калькулятор великих бірж.

Висновок

Отже, керування криптовалютним ринком потребує розуміння термінів, що ґрунтуються на традиційних фінансах. Вивчаючи складність APY і APR, ви отримали інформацію, яка є важливою для прийняття обґрунтованих рішень у криптопросторі.

Незалежно від того, чи збираєтеся ви робити ставки на таких платформах, як Binance, чи заглиблюєтесь у децентралізоване фінансування, розуміння цих фінансових концепцій допоможе вам оптимізувати прибутки та мінімізувати ризики.

Коли ви заглиблюєтесь у свої криптовалютні проекти, нехай у ваших рішеннях керуватиметься чітке розуміння цих фундаментальних фінансових принципів.

* Інформація в цій статті та надані посилання призначені лише для загальної інформації
і не повинні являти собою фінансові чи інвестиційні поради. Радимо провести власне дослідження
або проконсультуйтеся з фахівцем, перш ніж приймати фінансові рішення. Будь ласка, визнайте, що ми ні
несе відповідальність за будь-які збитки, спричинені будь-якою інформацією, представленою на цьому веб-сайті.