Федеральна резервна система США, Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) і Управління контролера валюти (OCC) попередили банки про ризики, пов’язані з криптовалютою, у спільній заяві 3 січня.
У заяві зазначається, що минулий рік спостерігався високу волатильність цін на криптовалюту та виявлення вразливостей у секторі. Таким чином, регуляторні органи виділили деякі ключові ризики, яких банкам слід остерігатися при роботі з криптовалютою.
Влада зазначила, що ризик шахрайства серед криптокомпаній потенційно може вплинути на банки, які мають справу з такими компаніями. Крім того, останнє банкрутство FTX і звинувачення в шахрайстві проти її засновника Сема Бенкмана-Фріда (SBF) потенційно могли спонукати регулятори попередити банки про такі ризики.
У заяві говориться, що банки також повинні остерігатися ризиків, пов’язаних із правовою невизначеністю щодо послуг зберігання криптовалют, викупів і прав власності.
Регулятори попередили, що криптокомпанії можуть надавати банкам шахрайські відомості та заяви. Це може включати неправдиві відомості про федеральне страхування депозитів та інші «несправедливі, оманливі або образливі» методи, які можуть завдати шкоди споживачам.
Регулятори посилалися на оманливі заяви Voyager Digital щодо покриття FDIC недіючої криптобіржі. У результаті 28 липня 2022 р. FDIC попередили Voyager Digital припинить викривлення фактів щодо страхового покриття FDIC коштів користувачів.
На час с заяву про банкрутство, Вояджер мав гарантований користувачі отримають назад долари США, які Voyager поклав на зберігання в застрахований FDIC Metropolitan Commercial Bank. Однак банк пізніше уточнені що депозити користувачів застраховані FDIC, але страхування не захищає клієнтів у випадку банкрутства Voyager.
У спільній заяві регулятори вказали на ризик для банків значну волатильність крипторинків, яка може вплинути на потоки депозитів криптокомпаній. Крім того, у заяві попереджено, що банки, які володіють резервами стейблкойнів, можуть зіткнутися зі значним відтоком депозитів у разі відтоку банківських стейблкоїнів.
Крім того, федеральні регулятори попередили про ризик зараження криптосектору. Ризик зараження виникає через взаємопов’язаність криптокомпаній «через непрозоре кредитування, інвестування, фінансування, обслуговування та операційні домовленості», заявили регулятори.
Ефект доміно, який спостерігався після фіаско Terra-LUNA, яке спричинило серію банкрутств, починаючи з хедж-фонду Three Arrows Capital, довів, що криптокомпанії тісно пов’язані. Це знову стало очевидним після краху FTX і Alameda Research, після чого Genesis і її материнська компанія Digital Currency Group опинились у гарячому стані.
За словами регуляторних органів, цей взаємозв’язок створює «ризики концентрації» для банків, які піддаються впливу криптовалют.
Крім того, у заяві зазначається, що методи управління ризиками та управління криптосектором знаходяться в зародковому стані і їм бракує «зрілості та надійності». Крім того, децентралізованим мережам бракує механізмів управління, системи нагляду, а також контрактів і стандартів, які встановлюють ролі, обов’язки та відповідальність.
Крім того, децентралізовані системи вразливі до хакерів і кібератак, збоїв і представляють ризик незаконного фінансування, попередила влада, додавши:
«Важливо, щоб ризики, пов’язані з сектором криптоактивів, які неможливо пом’якшити або контролювати, не мігрували до банківської системи».
Федеральні агентства також заявили, що вони оцінюють будь-які пропозиції банків щодо участі в діяльності, пов’язаній з криптовалютою. Вони також пильно наглядають за банками, які мають криптографічний ризик. Агентства додали:
«Враховуючи значні ризики, виявлені нещодавніми банкрутствами кількох великих компаній з криптовалютними активами, агентства продовжують уважно й обережно підходити до поточної або планованої діяльності, пов’язаної з криптовалютними активами, і ризиків у кожній банківській організації».
Однак у заяві уточнюється, що банкам не «заборонено і не рекомендується» надавати послуги будь-якому конкретному типу компаній, включаючи бізнес, пов’язаний з криптовалютою.
Федеральні відомства продовжують оцінювати, чи можуть банки здійснювати діяльність, пов’язану з криптовалютою. Відповідно до заяви, їх головне занепокоєння полягає в тому, щоб така діяльність належним чином стосувалася «безпеки та надійності, захисту споживачів, юридичної дозволеності та дотримання чинних законів і правил». Це включатиме банки, які дотримуються законів про відмивання грошей, незаконне фінансування та захист прав споживачів, беручи участь у діяльності, пов’язаній з криптовалютою.
Агентства також зазначили:
«… агентства вважають, що випуск або утримання в якості основних криптоактивів, які випускаються, зберігаються або передаються у відкритій, загальнодоступній і децентралізованій мережі або подібній системі, з високою ймовірністю суперечать безпечній і надійній банківській практиці».
Джерело: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/