Розуміння DeFi та його використання – crypto.news

Що таке DeFi і чому він такий популярний у криптовалюті? Клацніть, щоб дізнатися все, що вам потрібно знати про DeFi (децентралізовані фінанси) та його найпоширеніші способи використання!

DeFi, або децентралізовані фінанси, — це галузь, що швидко розвивається, тісно пов’язана з криптовалютою. За своєю суттю DeFi прагне змінити фінансову індустрію, усунувши посередників, таких як банки, і надавши користувачам можливість проводити незалежні фінансові операції. 

Але що таке DeFi і чому це такий популярний термін у наші дні? Читайте далі, щоб дізнатися!

Що таке DeFi?

DeFi (децентралізовані фінанси) — це загальний термін для фінансових послуг, що працюють на загальнодоступних блокчейнах, таких як Ethereum. DeFi дозволяє вам здійснювати такі транзакції, як надання грошей у борг і торгівля активами, без допомоги третіх сторін, наприклад банків. Як і криптовалюти, DeFi має глобальне охоплення, підтримує однорангові транзакції та є блискавичним.

Оскільки продукти DeFi побудовані на блокчейні, кожна окрема транзакція доступна для перегляду всім, що забезпечує прозорість. Вони також регулюються смарт-контрактами, що мінімізує ризик людської помилки під час виконання транзакцій.

Продукти DeFi не підлягають зберіганню, тобто користувачі несуть відповідальність за свої токени DeFi та закриті ключі. Оскільки користувачі несуть відповідальність за свої ключі, це запобігає масовій втраті коштів, якщо кібератака порушить банк або криптобіржу.

Відмінності між централізованим і децентралізованим фінансуванням

DeFi є протилежністю CeFi (централізовані фінанси). CeFi складається з традиційних фінансових установ, таких як банки та кредитні спілки. Крім того, CeFi також включає біржі криптовалют, такі як Binance та Coinbase.

Деякі помітні відмінності між DeFi і CeFi:

Конфіденційність

Більшість установ CeFi вимагають від вас заповнювати форми особистими даними, такими як повне ім’я, домашня адреса та номер телефону. Хоча DeFi не є повністю анонімним, вам не потрібно надавати багато особистої інформації для здійснення транзакцій. 

Перевірка

Банки та інші традиційні фінансові установи зберігають усі свої операції в таємниці. Оскільки DeFi працює на блокчейні, будь-який користувач може переглядати будь-яку транзакцію, надаючи їй додатковий рівень прозорості та довіри.

години роботи

Банки, фондові біржі та кредитні спілки зазвичай дотримуються робочих годин і закриваються у вихідні. Однак DeFi не має тих самих обмежень – ви можете здійснювати транзакції 24 години на добу, сім днів на тиждень.

Загальне використання DeFi

Як і його аналог CeFi, DeFi має багато застосувань у фінансовому секторі. Ось кілька поширених способів використання DeFi: 

Децентралізовані біржі (DEX)

Децентралізовані біржі, такі як DeFi Swap і Uniswap, дозволяють користувачам торгувати криптовалютою без посередників. Замість центрального органу влади розумні контракти з’єднують продавців із покупцями – монети передаються безпосередньо з їхніх гаманців без сторонньої допомоги.

Стабільні козини

Криптовалюти відчувають більше коливань цін, ніж фіат, який не є ідеальним для транзакцій. Ось чому люди створили стейблкойни або криптовалюти, які прив’язані до реальних активів. Більшість стейблкойнів прив’язані до долара США, але деякі прив’язані до таких активів, як золото чи срібло.

Деякі з найпопулярніших стейблкойнів включають:

• Tether (прив'язаний до долара США)
• USD Coin (прив'язаний до долара США)
• Binance USD (прив'язаний до долара США)
• Золотий токен Digix (прив'язаний до цін на золото)

Платформи для кредитування

Такі сайти кредитування, як Compound, дозволяють користувачам позичати або позичати криптовалюту. Алгоритм встановлює процентні ставки, тому процентні ставки на криптовалюти з високим попитом зазвичай вищі. На відміну від кредитування CeFi, яке вимагає ідентифікації або кредитних балів, кредитування DeFi вимагає лише забезпечення у вигляді токенів.

Ринки прогнозування

Ринки прогнозів — це, по суті, сайти для ставок, де люди заробляють гроші, правильно вгадуючи результат події, наприклад президентських виборів. Популярність ринків прогнозів DeFi зростає, оскільки більшість урядів намагається закрити централізовані ринки прогнозів.

Розуміння гаманців DeFi

Як і для криптовалюти, вам потрібен гаманець DeFi, щоб користуватися децентралізованими фінансовими послугами. Усі гаманці DeFi не підлягають зберіганню, тому ви несете відповідальність за збереження своєї початкової фрази або приватного ключа. 

Хоча існують як апаратні, так і програмні гаманці DeFi, програмні гаманці на сьогодні є найпопулярнішим вибором для транзакцій DeFi. Серед популярних гаманців:

• MetaMask
• Wallet Connect
• Гаманець веселки

Не всі гаманці сумісні з кожним блокчейном – наприклад, MetaMask не підтримує блокчейн Solana. Залежно від ваших вимог і уподобань вам може знадобитися кілька гаманців DeFi.

Різні гаманці також мають різні функції підтримки. Наприклад, SolFlare дозволяє вам керувати вашою криптовалютою, а MetaMask дозволяє торгувати токенами безпосередньо з додатка.

Перш ніж ви зможете використовувати служби DeFi, ви повинні підключити свій гаманець до його протоколу, натиснувши «Підключити гаманець». Переконайтеся, що ваш гаманець фінансується криптовалютою для виконання транзакції.

Заробіток за допомогою DeFi

DeFi — чудовий спосіб отримати пасивний дохід. Ось три способи заробітку на платформах DeFi:

Стейкінг

Розміщення токенів у сервісах DeFi схоже на наявність банківського ощадного рахунку. Ви блокуєте певну кількість монет на деякий час і отримуєте монети як винагороду в кінці періоду ставки. 

Ці винагороди надходять від блокчейну, який використовує ваші поставлені монети для підтвердження транзакцій. Ставлення більшої кількості монет дозволяє отримати вищі винагороди в кінці періоду ставки.

Деякі криптовалюти, такі як ETH, мають мінімальну суму ставок. Однак криптобіржі також відкривають пули ставок, що дозволяє вам приєднуватися з меншими депозитами.

Забезпечення ліквідності

Стати постачальником ліквідності на децентралізованих біржах, таких як Uniswap, працює подібно до стейкинга. Ви блокуєте токени в пулі ліквідності та отримуєте монети пулу ліквідності як винагороду за підтримку свопів токенів. Чим більше токенів ви зафіксуєте, тим більші винагороди ви отримаєте.

Кредитування

Найпростіший спосіб заробити пасивний дохід за допомогою DeFi – це позичити гроші. Кредитування DeFi працює по-іншому, оскільки ви блокуєте кошти в смарт-контракті, який вибирає позичальника за вас. Коли вони погасять позику з відсотками, ви зможете розблокувати ці кошти та отримати свій прибуток.

Переваги та ризики DeFi

Як і будь-який новий технологічний прорив, DeFi має свої плюси та мінуси. 

Ось переваги DeFi:

• DeFi інклюзивний, тому будь-хто, хто має гаманець DeFi та підключення до Інтернету, може отримати доступ до його послуг.
• Транзакції в DeFi відбуваються в режимі реального часу, тому курси валют завжди актуальні.
• Користувачі несуть відповідальність за свої активи, що знижує ризик масового витоку даних.
• Дані DeFi захищені від втручання завдяки блокчейну.
• Усі транзакції DeFi доступні для перегляду в блокчейні, що забезпечує прозорість.
• Розумні контракти, які створюють протоколи DeFi, легко налаштовуються та можуть виконувати складні завдання.

Тим не менш, DeFi все ще знаходиться в зародковому стані, і з ним пов’язано багато ризиків, таких як:

• Технологія, що лежить в основі DeFi, ще незріла і може не витримати тривалого навантаження.
• DeFi не має правил і норм, тому клієнти мають слабкий захист, якщо щось піде не так.
• Як і традиційні фінансові установи, DeFi також вразливий до кібератак.
• Більшість позик DeFi вимагають високої застави, іноді до 100% вартості позики.

Висновок

DeFi або децентралізовані фінанси – це концепція фінансових технологій, яка дає користувачам можливість виконувати незалежні транзакції. Він обіцяє приватні, швидкі та прозорі транзакції для всіх.

DeFi має безліч додатків, від децентралізованих криптобірж і платформ кредитування до стейблкоїнів. Ви також можете отримувати пасивний дохід на платформах DeFi, роблячи ставки та надаючи ліквідність.

Питання і відповіді