Небезпечний всесвіт криптошахрайства

Лілі виявила, що її обдурили, коли вона насолоджувалася своїм днем ​​народження. 52-річна жителька Лондона та її дочка, працівниця хедж-фонду, пили чай, коли розмова перейшла до неприємної фінансової проблеми. У березні 2021 року Лілі — не її справжнє ім’я — почала торгувати криптовалютами за допомогою своїх онлайн-знайомств.

Колись вона була в плюсі ​​на 1.4 мільйона доларів. Але пізніше того ж року жахлива торгівля знищила більшість її виграшу. Тим не менш, вона мала майже загальну суму, яку вона інвестувала — 300,000 XNUMX доларів — на одному зі своїх рахунків для торгівлі криптовалютою. Невдачі змусили Лілі здатися. Лілі повідомили, що вона повинна сплатити податок, щоб ліквідувати свої токени, що залишилися, і отримати готівку. Однак гроші повернулися, коли вона спробувала переказати їх на торговий сайт.

Вислухавши достатньо, донька Лілі занепокоїлася. І Лілі зрозуміла, що її нові знайомства та набіг на криптовалюту були частиною складної афери. Це прозріння ознаменувало початок виснажливої ​​битви за справедливість. Оскільки під час спалаху Covid-19 все більше людей зацікавилися інвестиціями в криптовалюту, тисячі жертв захопила хвиля обману, включаючи Лілі.

За даними аналітичної організації блокчейн Chainalysis6.2 року шахраї вкрали у жертв у всьому світі 2021 мільярда доларів, що становить приблизно 80% щорічне зростання. Порівняно з 2020 роком збитки від шахрайства, пов’язаного з криптовалютою, про які повідомляє Action Fraud, національний центр звітності Великобританії про шахрайство, зросли більш ніж удвічі до 190 мільйонів фунтів стерлінгів. Крім того, збитки на кінець серпня на 25% більші, ніж за аналогічний період минулого року.

Незважаючи на те, що випадки шахрайства зростають, слідчим не вистачає коштів для їх розслідування, особливо з огляду на те, що середня сума кожної схеми невелика. Крім того, офіційні особи Великобританії попереджають, що на горизонті може бути ще одна сприятлива атмосфера для шахраїв, оскільки очікується, що проблема вартості життя погіршиться. Наусікаа Дельфас, тимчасовий виконавчий директор Служби фінансового омбудсмена, каже: «Ми стурбовані тим, що за нинішніх економічних обставин споживачі можуть спокуситися інвестувати у фальшиві підприємства».

Боротьба Лілі за справедливість і компенсацію підкреслює різку різницю в захисті споживачів між тими, хто використовує регульовані фінансові установи, і тими, хто використовує цифрову валюту. Шахрайство з використанням криптовалют відбувається поза межами регульованих фінансових установ і правових гарантій, які захищають споживачів. Крім того, співробітники правоохоронних органів та інші слідчі мають величезні труднощі з відстеженням глобальних мереж анонімних злочинців, відповідальних за це шахрайство.

За словами Річа Друрі, менеджера-омбудсмена FOS, який розглядає скарги на фінансові компанії, «це неминуче, оскільки природа криптовалюти — вона незворотна, анонімна та глобальна — це, очевидно, спокуса для шахраїв».

Двох «друзів», які познайомили Лілі з криптовалютою, не існувало; вони завоювали її довіру лише через місяці онлайн-спілкування, поки вона була ізольована під час карантину. Ймовірно, один шахрай використовував обидва псевдоніми.

Поділившись фотографіями свого пухнастого білого песика в шарфі Burberry, який позує перед автомобілем Bugatti Veyron, вони продемонстрували свою розкіш. Вони постійно підштовхували Лілі інвестувати більше грошей у її нібито прибуткові криптовалютні операції. Гроші на інвестиції вона зібрала, продавши одну з двох своїх лондонських квартир. Пізніше Лілі дізналася, що торговий веб-сайт і програми, які вона завантажила від своїх «друзів», були підробками.

Лілі втратила значну частину своїх заощаджень, але вона та інші жертви навряд чи отримають велику допомогу. Їхні збитки не вважаються настільки великими, щоб виправдати оплату натовпу адвокатів і консультантів у кримінальних чи цивільних справах, або стати пріоритетом для перевантажених поліцейських криптоекспертів.

Криптозлочинці користуються тим фактом, що дрібні шахрайства з кількома жертвами в різних країнах можуть залишитися непоміченими національними органами влади. Експерт з повернення активів Кармел Кінг, директор Grant Thornton, стверджує, що шахраї можуть скористатися ефектом масштабу. Оскільки справа не загострилася до такого рівня, коли було б доцільно виділити велику кількість ресурсів на розслідування, ви невидимі для всіх органів влади в усьому світі.

Це часто означає, що тим, хто зазнав фінансово нищівних втрат, нікуди звернутися. Немає багато можливостей, якщо ваша втрата невелика на індивідуальній основі, продовжує Кінг. «Немає сенсу витрачати 300,000 100,000 фунтів стерлінгів, щоб повернути XNUMX XNUMX доларів».

Адвокати приголомшені попитом

Незважаючи на труднощі, з якими вони стикаються, правоохоронні органи та адвокати перемогли відомих порушників криптовалюти в ряді резонансних справ. Після низки рішень, прийнятих з 2019 року, британські суди, зокрема, почали створювати методику повернення вкраденої криптовалюти.

Тепер суди готові видати широкі накази криптовалютним біржам заморозити та зрештою повернути незаконно отримані гроші, а також розкрити імена ймовірних шахраїв. Адвокати можуть отримати накази про заморожування наступного ранку в суді, якщо криміналісти блокчейну зможуть швидко визначити біржу як джерело вкрадених активів.

Якщо ви стали жертвою шахрайства з криптовалютними активами, Англія та Уельс є найкращою юрисдикцією у світі, за словами адвоката Рейчіл Малдун, яка вела ці справи.

Фібі, медичний працівник із Нью-Йорка, яку обдурили шахраї, видаючи себе за християн, які зазнають переслідувань на Близькому Сході, знайшла розраду в подіях у Великобританії. Вона пожертвувала їм сотні тисяч доларів у криптовалюті. «Я був серед тих, хто вірив, що ніколи не переживу цього. Я дивувався, наскільки наївними можуть бути ці люди. Однак шахраї досить вправні", - каже Фібі, яка також попросила не використовувати її справжнє ім'я. Вони завоюють вашу довіру, посилаючись на Біблію, перш ніж пограбувати вас.

Щоб скористатися їхнім досвідом у поверненні вкраденої криптовалюти, Фібі зв’язалася з британським адвокатом, оскільки певні транзакції відбувалися через банки Великобританії. Згодом Фібі дійшла висновку, що подавати приватні судові позови було б безглуздим, навіть із збитками у 800,000 XNUMX доларів.

Малдун та інші адвокати, які займаються криптовалютою, кажуть, що отримують численні запити про допомогу, але більшість жертв не можуть дозволити собі стратегії, які призвели до кількох успішних судових процесів в Англії. Малдун додає: «Я не можу допомогти всім. Часто сума криптовалюти настільки мала, що я не можу рекомендувати їм сплатити судові витрати.

Адвокати стверджують, що позови зі збитками менше 1 мільйона фунтів стерлінгів зазвичай фінансово невиправдані.

Лілі також повідомила про свій злочин у поліцію, включно зі столичною поліцією Лондона. Однак детектив надіслав електронний лист, у якому вказав, що профілі шахраїв у Facebook було стерто, а слід у соціальних мережах висох майже через вісім місяців після завершення шахрайства.

За словами юристів та інсайдерів галузі, поліція Великобританії розвинула компетенцію в криптографії, що призвело до кількох багатомільйонних крахів. Однак їм не вистачає можливостей для роботи з величезним обсягом менших екземплярів.

«Ринок абсолютно не вірить, що поліція може бути корисною. Сем Гудман, адвокат, який подав деякі з перших справ про відновлення крипто в судах Великобританії, вважає, що проблема полягає в ресурсах, а не в здібностях.

Передача влади

Є певна іронія в тому, що найкраща надія Лілі повернути частину своїх грошей прийшла через позов до банків. Криптовалютна індустрія була заснована на передумові, що традиційні фінансові установи використовують переваги маленького хлопця.

У 2019 році сектор фінансових послуг Великобританії вживає заходів для боротьби з шахрайством, коли клієнти змушені надсилати гроші шахраю, тобто шахрайства з «авторизованими платежами». Десять найбільших банків і платіжних компаній у Великобританії погодилися виплатити компенсацію за шахрайство. жертви з власної кишені, за деякими винятками, наприклад, коли клієнт проігнорував попередження. Компанії також можуть бути зобов’язані відшкодувати жертвам, якщо вони не розпізнали підозрілу діяльність і не вжили заходів, щоб попередити клієнта.

Система зазнала критики за те, що вона непослідовна та виконує лише невелику частину претензій, що спонукало до запитів на посилення стандартів. Однак жертвам дрібних шахраїв, чиї справи навряд чи будуть розглянуті органами влади, це дало значну сітку безпеки. Згідно з останніми даними фінансової групи UK Finance, у 238 році банки виплатили жертвам 2021 мільйонів фунтів стерлінгів, або більше половини всіх збитків через шахрайство з APP.

Оскільки для переказу частини грошей, які Лілі втратила, шахраям використовувалися банківські перекази, два банки, залучені до її справи, пообіцяли відшкодувати їй близько 30% загальних збитків. Вона бореться за більше і поскаржилася Службі фінансового омбудсмена.

Оскільки перша транзакція, що йде з банківського рахунку жертви, не потрапляє безпосередньо до шахраїв, Друрі зі служби омбудсмена зазначає, що випадки криптографії часто потрапляють поза зону досяжності цих засобів захисту. Замість цього вони спрямовують своїх жертв купувати криптовалюту на надійній біржі, після чого токени надсилаються на гаманець.

За словами Друрі, одна з проблем багатьох скарг полягає в тому, що кодекс забороняє платежі, які спочатку не надходять іншій особі. «Повернути гроші ніколи не буває легко, але це особливо складно з криптовалютою. Ви майже завжди покладаєтеся на своє джерело оплати для отримання компенсації».

Той факт, що банки діють як лінія захисту від збитків для шахраїв, підкреслює, наскільки сильно поточна стратегія боротьби з шахраями залежить від регульованих фінансових установ. «Ви контролюєте посередників як міру безпеки. Якщо їх немає, виникає серйозна проблема. Звільнення від фінансування є основою всіх [крипто] зусиль», — каже Марк Джонс, партнер юридичної фірми Stewarts, який спеціалізується на справах про шахрайство.

На зміну банкам, швидше за все, прийдуть криптовалютні біржі, які пропонують прості послуги з купівлі, зберігання та торгівлі цифровими активами. Єдине, що зараз долає розкол, продовжує Джонс, це обміни.

Однак адвокати та дослідники шахрайства стверджують, що співпраця бірж у боротьбі з шахрайством є неоднозначною і що компанії іноді не можуть належним чином ідентифікувати своїх клієнтів. У більшості справ проти шахрайства виявлення шахрая за допомогою ухвали суду для біржі є вирішальним кроком.

«Іноді це чудово. Ви отримуєте справжній паспорт або прив’язаний банківський рахунок», – стверджує Гудман. «Дуже часто інформація є повним сміттям. Це все: фіктивний рахунок за енергоносії чи паспорт».

Перевірки «Знай свого клієнта» (KYC) є юридичною необхідністю для більшості фінансових організацій, і вони стають все більш поширеними для криптовалютних компаній у багатьох юрисдикціях, у тому числі зі штаб-квартирами у Великобританії. Кілька найбільших бірж криптовалюти звільнені від цих правил через їх офшорне розташування. Наприклад, OKX дозволяє користувачам знімати до 10 біткойнів щодня без проходження KYC, що становить понад 200,000 XNUMX доларів США.

Однак до криптовалютних бірж, розташованих у віддалених регіонах, не пред’являються такі ж суворі вимоги, як до банків. Таким чином, навіть якщо ви можете отримати інформацію KYC, якість часто досить низька, за словами Гудмана. У електронному листі, надісланому п’яти найбільшим біржам у серпні, комітет Конгресу США висловив занепокоєння з приводу «очевидної відсутності дій з боку бірж криптовалют щодо захисту клієнтів, які здійснюють транзакції через їхні платформи».

Біржі стверджують, що їхні процедури KYC є надійними, що вони тісно співпрацюють із правоохоронними органами та що їхні можливості щодо виявлення та відстеження шахрайства перевершують можливості багатьох звичайних фінансових установ.

Тигран Гамбарян, глобальний керівник відділу розвідки та розслідувань у Binance та колишній спеціальний агент Служби внутрішніх доходів США, стверджує, що «якість інформації та підтримки, яку ми надаємо, набагато вища, ніж я міг отримати від банку». .”

Він продовжує: «Я думаю, що частина критики, яку отримують біржі біткойнів, застаріла і не підтверджена фактами».

Детективи на блокчейні

Розслідувачі шахрайства визнають можливість простішого виявлення шахрайства, що забезпечується більшою кількістю транзакцій, які реєструються у відкритих, незмінних книгах блокчейну.

За словами Даніель Хастон, колишнього юриста з питань повернення активів, яка зараз працює в Chainalsyis, компанії, що створює інструменти відстеження блокчейнів, «за допомогою схем, заснованих на блокчейні, у вас є унікальний інструментарій, доступний для вас».

Хоча відстеження готівки у фінансовій системі може зайняти тижні або навіть місяці, з цифровими активами це зробити набагато легше. Імовірність того, що справа стане пріоритетом розслідування або надійною основою для комбінованого судового позову, зростає, якщо блокчейн-детективи зможуть підключити одну жертву до мережі інших злочинців, відповідальних за значні колективні збитки.

Фібі стверджує, що мережа гаманців, яка управляє мільйонними незаконними діями, пов’язана з її вкраденими грошима. Вона вважає, що тому її справою займається поліція. Я працюю над цим уже майже рік, – каже вона. Хоча це неприємно, я вважаю, що досяг прогресу.

Пов’язати криптовалютні гаманці, на яких використовуються вкрадені гроші, з реальними іменами – проблема для детективів. Саме тому, на думку дослідників, такі важливі більш суворі правила перевірки KYC. «Зараз йде справді значна війна. Передумова про те, що ви повинні тримати речі в таємниці від держави, є філософською основою криптографії», - вважає Гудман. «Було б надзвичайно вигідно, якби існував такий же суворий режим, як банки».

Розширене регулювання ринків криптовалютних активів у Європі, яке, як очікується, набуде чинності з наступного року, включає суворіші вимоги до «постачальників послуг віртуальних активів», таких як біржі. Для того, щоб обслуговувати клієнтів у ЄС, компаніям також потрібно буде фізично бути присутнім там, не даючи офшорним криптовалютним компаніям ухилятися від регулювання.

У Великобританії прогрес був повільнішим. Коли Борис Джонсон був прем’єр-міністром, Ріші Сунак був канцлером, а Джон Глен – міським міністром, а Міністерство фінансів почало роботу над комплексним регулюванням криптовалют. За словами Лізи Кемерон, члена парламенту, яка очолює парламентську групу Великої Британії з питань криптовалют, план компенсації повинен бути елементом будь-якої майбутньої нормативної бази.

Незважаючи на те, що суди просунулися у застосуванні закону до питань криптовалюти, регулятори, за словами таких юристів, як Малдун, не встигають за цим. «Здавалося б, старі запорошені судді — з усією повагою до них — розуміють це набагато швидше, ніж молоді розумні люди в FCA, податковій службі та в уряді», — каже вона. «Це потрібно змінити».

Вона вважає, що громадський і регуляторний тиск зрештою змусить біржі, як і банки, робити більше для боротьби з шахрайством. «Їм доведеться витратити більше грошей і часу», — каже вона. «Це не може тривати так, як є».

Для Лілі боротьба за відшкодування тягнеться так само довго, як і саме шахрайство, з невеликими шансами на вирішення. Місяцями вона не могла говорити про втрати, не розплакавшись. Через те, що її справа не вирішена, їй важко рухатися далі.
«Я почуваюся жахливо. Справді, дуже жахливо. Я не можу повірити, що мене обдурили в моєму віці», – каже вона. Такі, як вона, терміново потребують справедливості.

споріднений

Tamadoge – грайте, щоб заробити мем-монету

• Заробляйте TAMA в битвах із домашніми тваринами-дожами
• Обмежена поставка 2 мільярдів, спалювання жетонів
• Передпродаж зібрав 19 мільйонів доларів за два місяці
• Майбутнє ICO на LBank, Uniswap