Мені 40, я одружений, маю 2 дітей. Наскільки агресивно я повинен інвестувати свої гроші прямо зараз і чи повинен я володіти криптовалютою? Ось що сказали йому зробити 5 фінансових радників.

Відповідь: Наскільки агресивно будь-хто повинен інвестувати на ринку, залежить від низки факторів, таких як те, скільки ви можете заощадити, час, який інвестиції можуть збільшити, скільки ви плануєте витратити, коли вийдете на пенсію, і ваша готовність взяти і нести ризик. «Бути більш агресивним у своїх інвестиціях може означати більше ризиків, які ви можете або не можете зробити», — каже Джей Зігмонт, сертифікований фінансовий планувальник у Live, Learn, Plan. (Цей інструмент може допомогти вам знайти порадника, який може задовольнити ваші потреби.)

Але якщо ви хочете незабаром звільнитися з роботи, вам, можливо, доведеться прийняти прорахований ризик. «Це означає, що вам, можливо, доведеться бути більш агресивним у розподілі активів. У світі інвестування це називається терміном «немає альтернативи» (TINA)», — каже Метью Дженкінс, дипломований фінансовий консультант Noble Hill Planning, який додає, що «підвищення рівня ваших заощаджень також має першочергове значення». У вашому випадку норма ваших заощаджень може значно перевищити 10-15%, які традиційно рекомендуються.

Маєте питання про інвестиції? Електронна пошта [захищено електронною поштою] і ми попросимо групу CFP відповісти на це питання. 

Отже, як це може виглядати для 40-річного хлопця, який хоче кинути роботу через 10 або 15 років? Спочатку подумайте, яким би ви хотіли бачити свій спосіб життя після роботи. Залежно від того, наскільки розкішним чи скромним він є, професіонали кажуть, що ви, можливо, захочете мати десь від 60% до 100% вашого передпенсійного доходу, доступного вам у кожному році виходу на пенсію; Ви також можете врахувати соціальне забезпечення, коли починаєте приймати його, і не забудьте звернути увагу на витрати на охорону здоров’я. Оскільки ви сподіваєтеся кинути роботу раніше, ви можете припустити, що зніматимете 2-3% на рік, а не 4% на рік. 

І, каже сертифікований фінансовий планувальник Лей Денг, ви захочете зробити всі свої цілі більш конкретними, щоб допомогти зміцнити ці цифри. Запитайте себе: «У якому віці ви думаєте про вихід на пенсію? Скільки грошей ви плануєте витратити, коли вийдете на пенсію? Яка приблизна тривалість вашого життя? Ці запитання можуть допомогти вам відповісти, скільки грошей вам знадобиться, коли ви вийдете на пенсію», — каже вона.

Чи варто звертатися до фінансового консультанта, щоб допомогти інвестувати?

Коли мова заходить про те, як інвестувати гроші, щоб досягти цих цілей, багато людей вибирають фінансового планувальника, щоб допомогти їм — цей інструмент допоможе підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби — хоча це коштує. Це може зводитися до того, наскільки комфортно ви почуваєтеся, роблячи це самостійно, і чи любите ви передавати фінансові рішення іншим. Ось а керівництво про що запитати будь-якого радника, якого ви можете найняти, і ось яку плату ви можете очікувати від консультанта (але зауважте, що гонорари багатьох консультантів є договірними).

Якщо ви вирішили самостійно обирати інвестиції, це посібник з диверсифікації та це один, як інвестувати, якщо ви хочете достроково вийти на пенсію, який підкреслює диверсифікацію та недорогі фонди як ключі до успіху, може допомогти. «Диверсифікуйте сектори, додайте від 15 до 20 років, і після виходу на пенсію у вас буде гарний прибутковий портфель, який не відстає від інфляції», — говорить сертифікований спеціаліст з фінансового планування Джон Піршейл з John Piershale Wealth Management, який додає, що ви захочете високого якісні акції «блакитних фішок», які виплачують дивіденди, а також історію зростання дивідендів у вашому портфелі.

Чи має криптовалюта бути частиною вашої стратегії інвестування?

Багато радників кажуть, що більшість, якщо не всі, портфелі повинні містити деякі альтернативні інвестиції. «Останнім часом портфель акцій-облігацій 60/40 перебуває під тиском, і додавання альтернативних інвестицій є гарною ідеєю, коли ви бажаєте диверсифікуватися», — каже Джош Чемберлен, сертифікований фінансовий планувальник у Chamberlain Financial Advisors. Але остерігайтеся інвестувати в будь-які активи, які ви не розумієте, і частина вашого портфеля, яку ви вкладаєте в альтернативні активи, не обов’язково включатиме криптовалюту, хоча може. Просто пам’ятайте, що коливання криптовалюти вгору та вниз можуть викликати запаморочення», – каже Чемберлен.

Якщо ви запитаєте себе, що є привабливим у криптовалюті, яка мета мати криптовалюту у вашому портфелі та чи це для диверсифікації чи для потенційної прибутковості, це може допомогти визначити, чи варто вам інвестувати в неї. «Якщо ви дуже вірите в криптовалюту і вже маєте хороший портфель для досягнення своєї мети, тоді ви можете виділити невелику частину на криптовалюту, яка відповідає вашому рівню комфорту», ​​— говорить Денг. Зрештою, крипто це може бути дикою поїздкою. «Гроші можна заробити, але вам потрібно зробити домашнє завдання і переконатися, що у ваших венах тече крижана вода. У майбутньому буде багато злетів і падінь», — каже Дженкінс. (Цей інструмент може допомогти вам знайти порадника, який може задовольнити ваші потреби.)

Не забудьте врахувати податки

Інші речі, які слід враховувати, це податковий план і те, де заощадити гроші. «Якщо ви знімаєте кошти з пенсійних рахунків до 55 років, у вас буде дуже мало варіантів уникнути 10% штрафу та податків», — каже сертифікований фінансовий планувальник Блейн Тідерман. Тож вам також знадобляться гроші на непенсійних рахунках, наприклад на брокерському рахунку. «Причина полягає в тому, що якщо ви хочете зняти кошти з цих рахунків задовго до досягнення нормального пенсійного віку, з вас не стягуватиметься штраф за зняття коштів, і ви можете скористатися деякими техніками економії податків», — каже Тідерман.

Маєте питання про інвестиції? Електронна пошта [захищено електронною поштою] і ми попросимо групу CFP відповісти на це питання.