Рахунок Nostro – це система, яка дозволяє банку зберігати іноземну валюту в іншому банку. Наприклад, американський банк може тримати деякі фунти (валюта Великобританії) у банку, що знаходиться у Великобританії.
Ідеологія, яка живить облікові записи Nostro
Вся ідея рахунків Nostro полягає в тому, щоб полегшити іноземну валюту та міжнародну торгівлю. Nostro і Vostro допомагають країні виконувати свої міжнародні операції, одночасно пом'якшуючи ризики, пов'язані з обмінним курсом.
На початку 2017 року група установ на чолі зі Свіфтом досліджувала вплив технології розподіленої книги (DTL) на діяльність, пов’язану з Nostro. Swift залучила групу з 34 провідних світових банків з транзакцій, щоб довести, чи може використання DLT забезпечити видимість облікових записів Nostro в режимі реального часу. Додаток Nostro DLT, взаємодіючи з моделлю даних ISO 20022, дозволив використовувати бізнес-функціональні можливості, які підтримують автоматизований моніторинг та звірку ліквідності в реальному часі.
Блокчейн оптимізує ліквідність облікових записів Nostro в режимі реального часу
Отже, щоб вирішити, як Blockchain і DLT можуть допомогти оптимізувати ліквідність облікових записів Nostro в режимі реального часу, ви повинні розуміти проблеми, з якими стикаються в цьому процесі. Згідно з деякими даними, величезні витрати на міжнародні перекази пов’язані з ліквідністю, що затримується.
Більше того, багато рахунків Nostro надмірно використовують кредитні лінії або кошти на рахунках. Недостатня кількість даних у реальному часі в основному спричиняє перефінансування та затримку ліквідності, що призводить до непередбачуваності припливів та відтоків, які відбуваються протягом дня. Відсутність видимості припливів і відтоків означає, що учасникам доводиться робити прогнози та наближення, що призводить до надлишкового фінансування. Інші питання включають;
- Дуже мало транзакцій повідомляється в режимі реального часу.
- У системах відсутні належні терміни для звітів
- У наданій інформації немає деталізації, включаючи позначки часу
- Існує обмежене використання кредитних повідомлень для підтримки внутрішньоденної ліквідності
Блокчейн пропонує розподілене відстеження
Відсутність ліквідності в режимі реального часу на рахунках Nostro в основному пояснюється відсутністю централізованого управління звітністю. Наприклад, мережам потрібен час, щоб отримати повідомлення про підтвердження транзакцій з різних джерел, а також проаналізувати та оновити приплив або відтік ліквідності.
Кожна фінансова установа мріє мати централізовану систему, яка відстежує, об’єднує та випускає всі дані як готові продукти в режимі реального часу. Використання технології блокчейн допомагає забезпечити видимість і передбачуваність даних про приплив і відтік даних у реальному часі. Так, блокчейн не є централізованою системою.
Проте прозорість блокчейну забезпечує миттєву передачу даних до відповідних органів. Більшість мереж блокчейн мають інструменти сканування, які відстежують транзакції в режимі реального часу та відкрито. EtherScan, BSCScan, BTCscan і CardanoScan – це лише кілька прикладів інструментів моніторингу, де ви можете бачити всі транзакції в режимі реального часу. Таким чином, блокчейни зберігають оновлення всіх даних про приплив і відтік в режимі реального часу.
Облікові записи Nostro та більшість установ часто залежать від даних із різних джерел, щоб об’єднати їх та надати оновлення. Це, ймовірно, вимагає багато запитів кожні кілька годин. Оскільки блокчейн зберігає всі дані, що проходять через нього, відкритими, кожному учаснику легко відстежувати всі необхідні дані в режимі реального часу.
Установи можуть створювати автономні системи, які постійно відстежують дані в блокчейні та об’єднуються. Цю інформацію можна легко отримати в тому ж місці, що й блокчейн, тому її легко аналізувати в режимі реального часу.
Блокчейн відстежує незавершені та невдалі транзакції в режимі реального часу
Іншою причиною, через яку було майже неможливо впровадити оновлення ліквідності в режимі реального часу на рахунках Nostro, є проблеми, пов’язані з незавершеними транзакціями. Через багато факторів деякі транзакції з рахунками Nostro можуть залишатися в очікуванні годинами або навіть днями.
У деяких випадках операції з використанням рахунків можуть бути підслідними за незаконну діяльність. Таким чином, трансакції проводяться під час розслідування і можуть бути затверджені через кілька годин. Звіти про незавершені операції надаються до кінця робочого дня. Таким чином, важко відстежити очікувані значення транзакцій у режимі реального часу.
Процеси в блокчейні відносно децентралізовані, що прискорює діяльність, як-от розслідування транзакцій. Транзакції блокчейну, що очікують, можна відстежувати за допомогою унікальної системи. Інструмент під назвою mempool відстежує транзакції, що очікують на розгляд, показуючи ті, які не вдалися в різних монетах, включаючи BTC і ETH. Успішні транзакції відображаються в Etherscan миттєво.
Якщо в облікових записах Nostro буде прийнято блокчейн, відстеження транзакцій, що очікують на розгляд, у режимі реального часу буде простим. Немає необхідності чекати до кінця дня, щоб отримати повні звіти про незавершені та успішні транзакції.
Незмінність, постійність і масштабованість
Атрибути Blockchain, як незмінність, постійність і масштабованість, також можуть допомогти покращити ситуацію з ліквідністю, пов’язану з обліковими записами Nostro. Кожна транзакція в блокчейні постійно зберігається і може бути використана в будь-який час.
Масштабованість є життєво важливою, оскільки вона дозволить швидше обробляти транзакції в режимі реального часу. Якщо транзакції можна вирішувати швидше, а проблеми вирішувати негайно, отримати оновлення ліквідності в режимі реального часу буде легко.
Кінцевий результат, зниження операційних витрат
Після того, як проблеми з ліквідністю вирішуються за допомогою блокчейну, в результаті зменшуються операційні витрати. Операційні витрати, пов’язані з рахунками Nostro, в основному зумовлені діяльністю звірки.
Як обговорювалося вище, блокчейн може допомогти автоматизувати та надавати дані повністю в реальному часі. Блокчейн здатний оптимізувати відстеження ліквідності в режимі реального часу. Таким чином, потреба в експлуатаційних витратах значно зменшиться. Пропонуючи дані в режимі реального часу, звірка буде здійснюватися в режимі реального часу. Таким чином, лише завдяки оптимізації процесу доставки даних експлуатаційні витрати значно зменшаться.
Отже, як технологія блокчейн допомагає фінансовим установам оптимізувати ліквідність своїх рахунків Nostro в режимі реального часу та зменшити операційні витрати на узгодження? Він просто пропонує розподілене відстеження всіх успішних і незавершених транзакцій в одній мережі, що дозволяє легко використовувати автономні системи для оновлення даних про ліквідність.
Джерело: https://crypto.news/how-the-blockchain-optimizes-real-time-liquidity-of-nostro-accounts-to-reduce-operational-costs/