Відкрито Монетарне управління Гонконгу (HKMA) та BIS Innovation Hub Проект Динамо, яка спрямована на використання децентралізованого фінансування (DeFi), технології блокчейну та смарт-контрактів для покращення доступу до фінансування для нефінансованих і недофінансованих малих і середніх підприємств (МСП).
Політики та сектор фінансових послуг отримають інструменти, необхідні для глибшого розуміння того, чи можуть і як нові технології знизити транзакційні витрати та витрати на позики, покращити продуктивне кредитування та розширити фінансову доступність.
Проект Dynamo: фінансування МСП в епоху цифрових технологій
Кілька досліджень показали, що малі та середні підприємства надзвичайно важливі для розвитку економіки. Відповідно з Всесвітній банкМСП становлять 90 відсотків компаній і приблизно 50 відсотків робочих місць в економіці.
Однак загальновідомо, що малим підприємствам важко отримати фінансування, особливо на доступних умовах, через що близько половини цих компаній не мають доступу до офіційного кредиту.
Міжнародна фінансова корпорація (IFC) каже, що потреба у фінансуванні становить приблизно 5.2 трильйона доларів на рік. Це означає, що надане фінансування покриває лише трохи більше 40% потреб МСП. Пандемія COVID-19 також ще більше ускладнила ситуацію, поставивши мільйони компаній на межу банкрутства.
Команда Інноваційний центр BIS підтвердив, що окрім проекту Dynamo, він також хоче почати дослідження інших пов’язаних тем.
У доповіді говориться:
«Крім проекту Dynamo, дослідження поширюватиметься на суміжні теми, такі як децентралізовані ідентифікатори та взаємодію цифрових методів оплати, таких як стейблкойни та цифрові валюти центрального банку. Нас також цікавить використання штучного інтелекту та великих даних для покращення оцінки кредитного ризику МСП та інноваційних рішень для фінансування ланцюга поставок».
Організація також закликала до співпраці із зацікавленими компаніями у відповідних секторах.
Чи прискорить технологія блокчейн зростання МСП?
Опитування підприємств Світового банку визначає відсутність доступу до фінансування як одну з найбільших перешкод для МСП у більшості економік. Це може негативно вплинути на їх діяльність і зростання. Попит на фінансування МСП у країнах, що розвиваються, становить 8.9 трильйона доларів, тоді як поточна пропозиція кредитів становить 3.7 трильйона доларів.
Цей дефіцит фінансування, поряд із загрозливими наслідками автоматизації та браком навичок, ілюструє сувору реальність для багатьох МСП. Проте технологія блокчейн може допомогти МСП будувати, рости та адаптуватися до багатьох із цих викликів.
Розширення МСП пов'язане з труднощами. Коли вони намагаються розширитися або вийти на міжнародний рівень, вони мають проблеми з отриманням фінансування, розширенням своєї діяльності, обробкою платежів і наймом інших допоміжних служб.
Blockchain пропонує відповідь на ці проблеми. Проблеми з фінансуванням і фінансуванням торгівлі, а також багато проблем з неефективністю можна вирішити за допомогою цієї технології. Основи Blockchain — це прозорість і децентралізація.
Завдяки цьому підприємці можуть гарантувати, що всі транзакції безпечні та надійні, розумні контракти та безпечний обмін даними можуть покращитися ланцюжка поставок і підвищити задоволеність клієнтів за допомогою автоматизованих послуг. Існує також обмежений ризик шахрайства, оскільки блокчейни використовують децентралізовану незмінну мережу, реєстр, що ускладнює для однієї організації отримати повний контроль над мережею.
Джерело: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/