Crypto: посібник із вибору фіатного партнера

Навіть на нинішньому криптовалютному ринку ведмежа місячні обсяги обміну фіатними валютами залишаються незмінними в середньому близько 200 мільярдів доларів. Фіат залишається основним транспортним засобом, за допомогою якого більшість людей потрапляє в криптоландшафт.

Не можна заперечувати, що криптовалюта відіграватиме значну роль у світовій фінансовій системі, однак фіат наразі відіграє помітну роль, і подальше використання старих стратегій фіат може обмежити здатність постачальника криптовалюти масштабуватися, перешкоджаючи розвитку криптотехнологій. 

Оскільки все більше людей використовують криптовалюту, вони заслуговують на ефективний і надійний доступ до криптовалюти. Основна проблема полягає в тому, що банки та криптовалюта не завжди розмовляють однією мовою, що робить навігацію процесами потоку фіат-крипто довгою, складною та дорогою.

Як провайдер криптовалюти ви хочете запропонувати своїм клієнтам найкращий досвід. Це означає знайти фіатного партнера, який допоможе вам зробити швидкі, прості та доступні депозити та зняття коштів, але, маючи таку кількість варіантів, як ви можете бути впевнені, що обираєте правильний? Ось ключові критерії, на які слід звернути увагу при виборі фінансового партнера, який зробить ваш доступ до банківських послуг простим, надійним і ефективним

технології

Ви б не придбали автомобіль без тестового водіння, тому ваш постачальник фіатних технологій не повинен відрізнятися. Найкращі партнери також надасть API для підключення ваших розробників. Вони повинні бути легкими для розуміння та інтеграції. 

Останнє, чого ви бажаєте, це щоб ваша команда годинами з’ясовувала, як підключити ваші системи. Ці API матимуть середовище ізольованого програмного середовища, яке ви зможете інтегрувати та протестувати перед запуском, і середовище ізольованого програмного середовища працюватиме так само, як робоче середовище, за винятком того, що реальні гроші переміщуватимуться. Це забезпечить плавний перехід інтеграції з пісочниці на робочу.

Ви також захочете переконатися, що ваш фіат-партнер має безпечну систему, яка пройшла тестування на проникнення.

Тим не менш, щодо технологій ви захочете розглянути умови угоди про рівень обслуговування (SLA). Якщо у вас є угода про рівень обслуговування, якщо виникають проблеми з послугою, ви точно знатимете, як вони будуть вирішені. Важливо завжди враховувати, наскільки гнучким є партнер щодо SLA; Усе добре, що існують чітко визначені угоди про рівень обслуговування, але якщо у вашому бізнесі виникають термінові проблеми/перерви, вам потрібен партнер, у якого є культура «виконання завдань». Якщо вони можуть продемонструвати це, ви маєте впевненість, що вони є партнерами, а це не трансакційні відносини.

Знання та досвід у крипто- та фінансових послугах

Ваш фіат-партнер повинен мати спеціальні знання крипто і фінансові галузі. Наприклад, вони повинні розуміти, як працюють криптоплатформи, а також конкретні проблеми дотримання нормативних вимог і нормативні вимоги, з якими стикаються криптооператори.

Крім того, вони повинні мати хороші відносини з банками. Це важливо, тому що ваш фінансовий партнер буде вашим каналом до банків; вам слід дослідити стабільність і надійність цих відносин. Чи змогли вони допомогти іншим постачальникам отримати безперебійні банківські послуги чи принаймні значно зменшити затримки платежів?

Нарешті, чи мають вони добру репутацію в галузі? Це дасть вам уявлення про те, наскільки вони надійні та заслуговують довіри. 

Використовуйте їхні стосунки

Надійний партнер матиме відносини з кількома криптовалютними банками. Вибір спеціалізованого постачальника послуг Banking-as-a-Service (BaaS), наприклад Fiat Republic, часто відкриває доступ до кількох банків, що забезпечує вбудоване резервування для кожної юрисдикції та дозволяє використовувати місцеві банки для кожного місцевого ринку. Це також варто запитувати про будь-які потенційні недоліки вашого фіат-партнера. Наприклад, скільки банків вони втратили як клієнтів? За скільки прострочених платежів вони відповідальні?

Ви також повинні дізнатися, чи має ваш фінансовий партнер план розблокувати банки першого рівня. Банки першого рівня є найбільшими та найпрестижнішими банками у світі; хоча з ними може бути важче та повільніше співпрацювати, завдяки суворішій перевірці належної обачності та відповідності, вони пропонують підвищену стабільність і доступ до кращої ліквідності порівняно з банками рівня 1-1.

Процес адаптації

Виберіть партнера з безперебійним процесом адаптації, спеціально розробленим для постачальників криптовалют. Це значно полегшить вам початок і заощадить час і зусилля. Крім того, хоча це вимагає більше часу наперед, запитайте про відповідність у процесі адаптації. Надійний і ретельний процес, який заглиблюється в конкретні деталі щодо ЗСК, боротьба з відмиванням коштів і моніторингом транзакцій забезпечать надійність ваших операцій із дотримання вимог. Це забезпечить мінімальні перешкоди з боку банків, а також дасть вам більше гнучкості та контролю, коли ви зможете застосувати підхід, що ґрунтується на оцінці ризику, до кожного споживача, зменшуючи потребу постійно проводити розширену перевірку довільних лімітів транзакцій або запроваджуючи рівні транзакцій на основі KYC .

Обов’язково перевірте, скільки часу триватиме процес адаптації та коли ви отримаєте доступ до реальних облікових записів. Іноді для отримання схвалення можуть знадобитися тижні або навіть місяці. Якщо ви поспішаєте, це може стати серйозною проблемою. Варто також розглянути, у яких юрисдикціях працює ваш фінансовий партнер. Якщо ви хочете вийти на нову територію, переконайтеся, що вони зможуть вас підтримати.

Регулювання та відповідність

Перш ніж погодитися на співпрацю з фіатним партнером, ви повинні детально ознайомитись із нормативним охопленням і дорожньою картою. Дізнайтеся, де вони регулюються, і переконайтеся, що це відповідає вашій дорожній карті. Останнє, що вам потрібно, це планувати експансію на нові території, щоб виявити, що ваш фінансовий партнер не може підтримати це зростання. 

Важливо також побачити, наскільки прозорим є фіатний партнер, повідомляючи про свою відданість нормативним вимогам. Ви також повинні перевірити, як вони можуть допомогти вам вирішити проблеми відповідності. Наприклад, чи діють вони як ваша перша лінія захисту, коли ви отримуєте запити RFI від банків? Чи надають вони вам видимість транзакцій під час перевірки відповідності, щоб ви могли заздалегідь інформувати своїх клієнтів? Це може мати велике значення для клієнтів, які інакше були б розчаровані та втратили б довіру до вас, оскільки вони не розуміють, чому їхній платіж не було оброблено.

Доступ до фіатних валют

Слід враховувати кількість валют, до яких надає доступ ваш фіатний партнер. Переконайтеся, що вони мають потрібні вам фіатні валюти для ваших власних планів міжнародного розширення, на їх дорожній карті.

Ви також повинні розглянути, коли партнер зможе доставити ці фіатні валюти. У деяких випадках для отримання доступу до певних фіатних валют можуть знадобитися місяці або навіть роки. Іноді доставка залежить від банку, з яким працює ваш партнер.

Схеми оплати також мають значення, тому вам слід визначити, чи має партнер глобальну чи локальну схему оплати. Вони повинні мати можливість надати вам список опцій, наприклад SEPA Instant, FPS або ACH instant, і допомогти вам вибрати найкращий для ваших потреб.

Bottom Line

Вибір правильного фіат-партнера може бути важким, але важливо проявити належну обачність. Враховуйте досвід своїх клієнтів і переконайтеся, що вони мають доступ до надійних банківських і платіжних систем. Малоймовірно, що фіат незабаром перестане бути основною точкою доступу до криптовалюти, тому правильна стратегія має вирішальне значення.