Закриття Silicon Valley Bank минулого тижня спричинило період безпрецедентних банківських потрясінь, які востаннє спостерігалися під час глобальної фінансової кризи (GFC) у 2008 році.
Хоча 2020 рік був кошмарним для більшості, для технологічного сектора це був бум. Люди проводили більше часу за своїми телефонами та комп’ютерами, програмне забезпечення для конференц-зв’язку набуло своїх прав, а нові гроші та бурхливе наймання означали, що цей сектор став більш жвавим, ніж будь-яка інша частина економіки.
Silicon Valley Bank (SVB), один із провідних банків у технологічному секторі, мав 60 мільярдів доларів клієнтів на депозитах у першому кварталі 2020 року та 200 мільярдів доларів у першому кварталі 2022 року. Хороші часи не тривали.
Silicon Valley Bank є найбільшим крахом банку з 2008 року
Однак банк інвестував у казначейські облігації та цінні папери, забезпечені іпотекою, але зазнав серйозних збитків, коли Федеральна резервна система підвищила процентні ставки, щоб боротися зі зростанням інфляція. Silicon Valley Bank продав активи, щоб мінімізувати втрати. Але коли компанія оголосила про необхідність залучення 2.25 мільярда доларів капіталу, клієнти забрали 42 мільярди доларів депозитів. Регулятори закрили банк наступного дня. Це найбільше банкротство американського банку з часів GFC у 2008 році.
Однак у неділю уряд США оголошений вкладники зможуть отримати доступ до своєї готівки з понеділка. Усі вкладники будуть повністю захищені, що зменшить побоювання ширшої кризи. Казначейство США, Федеральна резервна система та Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) заявили, що платник податків не понесе жодних збитків від цього кроку.
Тим часом було зроблено пропозицію щодо британського відділення SVB, причому консорціум інвесторів на чолі з Банком Лондона подав офіційну заявку до Міністерства фінансів Великобританії. Британський уряд працює над планом підтримки британських технологічних компаній, які постраждали від краху SVB.
Хоча Silicon Valley Bank не був настільки підданий крипто, як Silverware, це вже спричинило зриви по всій галузі.
Після краху банку Silicon Valley Bank Dedegged USDC
Команда стабільний конус Монета USD (USDC) знизився до мінімуму в $0.879 CoinMarketCap. Circle, компанія, що стоїть за USDC, мала 3.3 мільярда доларів США на SVB, що викликало занепокоєння серед інвесторів, що стейблкоїн може не зберегти свою прив’язку до долара США. Хоча 3.3 мільярда доларів становлять лише 40 мільярдів доларів загальних резервів USDC.
«Банк Silicon Valley… щойно постраждав від класичної банківської втечі, подібної до тих, які ми спостерігали під час фінансової кризи 2008 року», — йдеться в заяві компанії. блог в суботу. «3.3 мільярда доларів грошових резервів USDC залишаються в SVB. Станом на четвер ми розпочали перекази цих коштів іншим банківським партнерам. Хоча ці перекази ще не були здійснені станом на кінець робочого дня в п’ятницю, ми як і раніше впевнені в тому, що FDIC впорається з ситуацією SVB, і готові отримати ці кошти».
Чому крах банку впливає на прив’язку стейблкойна? Частково тому, що USDC повністю зарезервований. Це означає, що кожен USDC забезпечений фактичною готівкою та короткостроковими казначейськими зобов’язаннями США. Якщо частина цього резерву зникне або зникне — навіть тимчасово — ринок втратить довіру. Інвестори хвилюватимуться, чи зможе стейблкоїн зберегти свою вартість.
А ще є Сільвергейт, крах якого відбувся лише за кілька днів до заворушень SVB.
Крипто-дружні банки мали кошмарний тиждень
Банк, у якого були такі відомі клієнти, як Coinbase, Gemini, Paxos і Circle, звинуватив у своїх бідах крах біржової імперії FTX Сема Бенкмана-Фріда. Акції банку впали на 20% після того, як Міністерство юстиції оголосило про розслідування його ролі в краху FTX.
Крах Silvergate залишив діру в індустрії криптовалют США, оскільки багато криптовалютних бірж намагаються перевести долари на свої торгові рахунки та перевести їх на свої банківські рахунки. Такі компанії, як Coinbase, Crypto.com і Paxos, швидко дистанціювалися від банку.
На жаль для криптовалюти, крах Silvergate, ймовірно, приверне більше уваги з боку законодавців. Зростає занепокоєння щодо впливу галузі на традиційні фінанси.
«Оскільки наслідки краху FTX продовжують поширюватися назовні, сьогодні ми бачимо, що може статися, коли банк надмірно покладається на такий ризикований, нестабільний сектор, як криптовалюти», сказав Шеррод Браун, прогресивний сенатор США та голова комітету Сенату з банківської справи, житлового будівництва та міських справ.
«Я був стурбований тим, що коли банки втручаються в криптовалюту, це поширює ризик на фінансову систему, і платники податків і споживачі будуть платити ціну».
Після того, як Silvergate оголосив про добровільну ліквідацію, блокчейн-компанії звернулися до Signature Bank. Один з останніх банків у США, який пропонує фінансові послуги нестабільній галузі. Однак через два дні після краху Silicon Valley Bank Департамент фінансових послуг Нью-Йорка заволодів Signature Bank, депозити якого становлять 88.59 мільярда доларів.
для криптовалютні компанії у партнерстві з Signature, оголошення приносить негайне полегшення, що їхні депозити будуть захищені. Але це залишає відкритим питання про те, де вони знайдуть банківські послуги.
Що щодо безбанківського майбутнього?
А як щодо фінансово-технологічної утопії, яку обіцяє криптовалюта? Чому крах двох банків спричинив крипторинок у штопор? Хіба криптовалюта не повинна була витіснити традиційну фінансову систему?
Це було, або все ще може бути. Все залежить від того, кого ви запитуєте. Однак жорстокий факт полягає в тому, що криптовалюта все ще існує в ширшій фінансовій системі, значною частиною якої є традиційні банки. І навіть якщо ваші криптовалютні принципи означають, що ви хочете якомога більше уникати взаємодії з банками, люди, які інвестують у вашу компанію, ті, хто торгує вашими токенами, та інші компанії, з якими ви працюєте, матимуть різні ідеї.
«Безбанківське» майбутнє, яке багато хто уявляв, майже збулося цього тижня. Хоча не зовсім так, як люди уявляли.
Звичайно, традиційне роздрібне банківське обслуговування буде обов’язковим, доки ви не зможете платити за більше товарів і послуг криптовалютою.
На жаль для криптомаксималістів, традиційні банки є осями, на яких обертається колесо фінансової системи. Коли вони падають, це неминуче впливає на криптовалюту.
Крім того, Defi просто ще не достатньо зрілий, щоб повністю замінити банки. Загальна сума Defi ринкова капіталізація становить менше 50 мільярдів доларів. Тоді як традиційна фінансова індустрія вимірюється трильйонами доларів. Поки ця реальність не зміниться, криптоіндустрії потрібно буде пам’ятати про важливість цих фінансових гігантів.
відмова
Вся інформація, що міститься на нашому веб-сайті, публікується добросовісно та лише для загальної інформації. Будь-які дії, які читач вживає щодо інформації, розміщеної на нашому веб-сайті, суворо на свій страх і ризик.
Джерело: https://beincrypto.com/silicon-valley-bank-collapse-reminds-crypto-banks-still-important/