«Змішування» коштів криптовалютних зберігачів спричинило хаос

Криптосектор продовжує стикатися з регуляторами через суворі регуляторні заходи. Цього разу темою обговорення є змішування коштів користувачів, заблокованих у криптовалютних зберігачах. Регулятори намагаються знайти золоту середину, щоб зробити космос безпечнішим. 

Оскільки криптопростір приваблює більше інвесторів, регулятори починають вдосконалювати закони про захист прав споживачів. Закони США про захист прав споживачів переважно регулюються на рівні штату. Однак це, швидше за все, скоро зміниться.

Зараз такі федеральні агентства, як Бюро захисту прав споживачів (CFPB) і Департамент фінансових послуг Нью-Йорка (NYDFS), починають зважувати регуляторну політику, розроблену для кращого захисту та інформованості споживачів. Однак це надто пізно для багатьох клієнтів, які втратили свої гроші через тіньову практику криптокомпаній минулого року.

Зберігачі криптовалют спричинили хаос

Однією з таких тіньових практик, яка, зокрема, призвела до цих втрат, було надходження коштів користувачів, які зберігалися криптоохоронцями. Коли справи пішли нанівець і зберігачі виявилися неплатоспроможними, кошти клієнтів стали недоступними. Silvergate, провідний криптобанк, був подав до суду інвесторами за те, що вони зробили саме це після падіння біржі FTX. Ефект зараження, що послідував, поширився на інші великі фірми.

Криптообмін Близнюки позичив Кошти користувачів на суму 900 мільйонів доларів в біді фірма Genesis Capital використовувати свою програму Earn. Тепер Кемерон Вінклвосс звинуватив власника Digital Currency Group у змішуванні коштів і нездатності повернути гроші Gemini через неліквідність. тепер, Binance, найбільша криптовалютна біржа, зазнає такої ж ретельної перевірки. Це було виявлено що біржа змішала 1.30 мільярда доларів коштів клієнтів зі своїми B-токенами.

На традиційних фінансових ринках це вважається порушенням довіри. Генеральний директор FTX Джон Рей раніше свідчив перед Конгресом США, що FTX та її дочірня торгова фірма Alameda Research побіг змішані рахунки. Контрольні органи серйозно застерігають цю практику.

Одним із таких державних органів є Департамент фінансових послуг Нью-Йорка (NYDFS), який торкнувся цих питань у нещодавньому прес-релізі загальні з BeInCrypto. 

Керівництво із захисту клієнтів

Суперінтендант NYDFS Едрієнн Гарріс запропонувала заходи для захисту коштів користувачів від таких практик, як змішування коштів фірмами з зберігання криптовалют. Тут NYDFS опублікував нормативні вказівки щодо надійного зберігання та розкриття інформації для фірм, що займаються зберіганням криптовалют:

«Як розпорядники активів інших осіб, суб’єкти віртуальної валюти, які діють як зберігачі, включаючи, але не обмежуючись, зберіганням, утриманням або підтримкою опіки чи контролю віртуальної валюти від імені інших, повинні мати надійні процеси, подібні до традиційних фінансових послуг постачальників", - додала вона. 

Зберігачі крипто повинні дотримуватися того ж заходи обліку традиційні фінансові партнери:

Захист інвесторів є ключовим 

Після впровадження ці кроки можуть створити безпечний і прозорий шлях для безпечного інвестування користувачів у криптопростір. Хороші політики та протоколи захисту споживачів можуть допомогти крипто-бізнесу та клієнтам захистити себе та забезпечити конкурентну перевагу у зміцненні довіри клієнтів, лояльності до бренду та міцної репутації.

Розкриття інформації стосується прозорості та надання клієнтам необхідної інформації. В основному для того, щоб визначити, чи хочуть вони мати справу з конкретною компанією. Одним із найпоширеніших прикладів є документи про умови надання послуг. Ці відомості мають містити інформацію про те, як компанія обробляє збір даних, політику конфіденційності, комісію за транзакції, політику боротьби з відмиванням грошей і дотримання правил «Знай свого клієнта».

Інвестиції в криптовалюту не позбавлені ризиків. Розумна політика захисту споживачів допоможе гарантувати, що клієнти повністю розуміють це. Повідомлення про ризик означає кроки компаній для інформування клієнтів про потенційні ризики, пов’язані з купівлею, утриманням, продажем та іншими операціями з криптовалютою. Повідомлення про крипторизик може охоплювати все, починаючи від невід’ємного мінливість криптовалют до їх потенційної привабливості для фінансових злочинців. 

Створення безпечнішого криптопростору

Повідомлення про ризики також є шансом попередити клієнтів про звичайну криптовалюту шахрайство. Це включає, але не обмежується цим, IRS, соціальні мережі безпеку, романтика та шахрайство з метою фінансової експлуатації людей похилого віку. Клієнти також повинні розуміти, що крипто-транзакції є незворотними та все ще значною мірою нерегульованими порівняно з традиційними фінансовими установами. 

І, нарешті, усунення скарг — забезпечення того, щоб хтось своєчасно приймав і розглядав скарги клієнтів. Через унікальну природу криптопростору репутація компанії щодо обслуговування клієнтів може бути вирішальним фактором для багатьох потенційних клієнтів.

Акцент на захисті споживачів криптовалюти лише зросте в найближчі роки. Але в той же час занадто багато правил може перешкоджати інноваціям і децентралізованому характеру криптопростору.