Придушення криптовалюти в Австралії, оскільки регулятори побоюються зараження у стилі SVB – Cryptopolitan

Управління пруденційного регулювання Австралії (APRA) посилило нагляд за банками в країні після краху Silicon Valley Bank (SVB), а Credit Suisse зазнав відтоку своїх клієнтів.

Регулятор почав вимагати від банків декларувати свої ризики перед стартапами та підприємствами, орієнтованими на криптовалюту, при цьому деякі банки зобов’язані надавати щоденні оновлення. Цей крок спрямований на те, щоб отримати уявлення про вразливості в системі та покращити звітність про криптоактиви.

Висловлювалися занепокоєння щодо впливу посилення нагляду на здатність новостворених компаній отримувати доступ до банківських послуг, що потенційно призведе до заморожування сектора.

Незважаючи на те, що австралійські банки добре капіталізовані та прибуткові, існують побоювання, що комплаєнс-діяльність, пов’язана з новоствореними компаніями, може поставити під загрозу розвиток бізнесу цифрової економіки.

«Ситуація поставила під сумнів зростання продуктивності завдяки фінансовим інноваціям», — сказав Пітер Кук, виконавчий директор компанії з платіжних послуг Novatti.

Він додав, що зростання бізнесу цифрової економіки знаходиться під загрозою, якщо стартапи не можуть отримати банківські послуги, що може вплинути на ефективність, продуктивність і зростання кількості робочих місць.

Стабільна ситуація для австралійських банків

APRA відмовився коментувати посилення нагляду, але речник агентства вказав на нещодавню заяву, в якій зазначено, що регулятор «посилив нагляд» за банківським сектором. Хоча немає жодних припущень про те, що австралійські банки постраждали або постраждають від відтоку депозитів, є побоювання, що довіра може бути швидко підірвана, а банківська маржа буде під тиском.

За словами аналітика Barrenjoey Джонатана Мотта, ситуація для австралійських банків залишається стабільною, але кредитні спреди та вартість капіталу продовжуватимуть зростати. Як мінімум, це збільшить тиск на маржу, з яким стикаються банки, тоді як якість кредиту продовжуватиме погіршуватися.

APRA не вимагає вагових коефіцієнтів банківського ризику, які встановлюються кожним банком окремо. Він також не публікує жодної інформації, яку збирає, і використовує її виключно для визначення профілю ризику австралійських банків.

Ризики дебанкінгу для стартапів

Стартапи вже стикаються з тим, що банки стають більш обережними щодо того, куди вони розподіляють кредити через тиск на їх маржу. Посилення контролю може призвести до того, що банки визнають сектор більш ризикованим, що призведе до збільшення ваги ризику як виправдання не обслуговувати сектор. Це може ускладнити для стартапів продовження банківських відносин і таких операцій, як нарахування заробітної плати.

У жовтні минулого року Рада фінансових регуляторів, Австралійська комісія з питань конкуренції та захисту прав споживачів і AUSTRAC відповіли на скарги крипто- та фінтех-секторів щодо того, що їх «дебанкували», оскільки вони перебувають поза ризиковими апетитами банків.

Регулятори сказали, що банки повинні збирати та обмінюватися даними про дебанкінгову діяльність, робити свої процеси прозорими та чесними, інформувати уряд про свою толерантність до ризику та розглядати можливість інвестування для покращення своїх можливостей банківського обслуговування цих секторів.

Наслідки знищення додаткових облігацій першого рівня Credit Suisse швейцарським регулятором створять ще більший тиск на місцеві банки. До 70 року вони повинні зібрати додаткові 2026 мільярдів доларів загального капіталу для покриття збитків.

Однак великі банки наголошують, що місцева криптоіндустрія залишається невеликою та здебільшого розміщена в офшорах через існуючі занепокоєння щодо відповідності вимогам щодо боротьби з відмиванням грошей.