Банки використовуватимуть свій досвід управління ризиками та комплаєнсу, щоб конкурувати в криптопросторі ⋆ ZyCrypto

реклама

 

 

Офіс валютного контролера (OCC), незалежне бюро Міністерства фінансів США, у 2020 та 2021 роках видало пояснювальні листи щодо діяльності банків у криптоіндустрії. Діяльність включала надання послуг зберігання криптовалюти для клієнтів, зберігання депозитів, які служать резервами для певних стейблкойнів, експлуатацію незалежних мереж перевірки вузлів (INVN) і участь у діяльності стейблкойнів, яка полегшувала платіжні транзакції в розподіленій книзі.

У роз’яснювальному листі від листопада 2021 року OCC також зазначив: «Цей лист роз’яснює, що діяльність, про яку йдеться в цих роз’яснювальних листах, є юридично дозволеною для банку, за умови, що банк може продемонструвати, щоб його наглядовий орган задовольнив, що він має засоби контролю для безпечного та безпечного виконання діяльності».

Після останніх подій у криптоіндустрії деякі сенатори США написали до OCC з проханням відкликати свої пояснювальні листи до банків щодо криптовалют. У листі від 10 серпня 2022 року сказано: «Однак у світлі недавніх потрясінь на крипто-ринку ми стурбовані тим, що дії OCC щодо крипто могли піддати банківську систему непотрібному ризику, і просимо вас відкликати існуючі пояснювальні листи. які дозволили банкам займатися певною діяльністю, пов’язаною з криптовалютою».

У листі також міститься прохання до OCC координувати дії з Федеральною резервною системою та Федеральною корпорацією страхування депозитів для розробки комплексного підходу, який належним чином захищає споживачів, а також безпеку та надійність банківської системи.

В окремому листі від 8 серпня 2022 року Асоціація американських банкірів (ABA) відповіла на розпорядження (EO) через Міністерство фінансів США із запитом надати інформацію та коментарі щодо відповідального розвитку цифрових активів. 

У своїй відповіді ABA підкреслила ризики, які становлять для споживачів криптокомпанії, які не підпадають під консолідоване федеральне регулювання та нагляд. У листі ABA говорилося: «Ми стурбовані тим, що, здається, було вжито дуже мало заходів з моменту видання EO, щоб приборкати ці небанківські криптокомпанії. У той же час банківські регулятори дотримувалися дуже обережного підходу, наказуючи банкам домагатися формальної відсутності заперечень щодо будь-якої діяльності на ринку цифрових активів».

ABA закликала до нормативної чіткості та рівних умов для банків і небанківських організацій для підвищення інновацій та конкурентоспроможності на ринку цифрових активів. У листі ABA зазначено, що: «Банки підпадають під комплексну нормативно-правову базу та консолідований нагляд, що дозволяє ретельно здійснювати діяльність з цифровими активами. Спираючись на культуру управління ризиками та комплаєнс, а також піддаючись нагляду та перевірці, банки краще підготовлені для виявлення будь-яких ризиків і своєчасного їх усунення, що зменшує шкоду для споживачів та інших учасників ринку». 

У листі ABA йдеться про те, що «цифрові активи представляють ринок, що швидко розвивається, і банки активно оцінюють способи безпечної та відповідальної конкуренції».

Багатосторонній підхід вимагає більш прозорої нормативної бази в поєднанні з культурою управління ризиками, водночас захищаючи споживачів у криптоіндустрії.