SWIFT – колос платежів. Він працює в більш ніж 200 країнах, має понад 11,000 8.4 клієнтів фінансових установ і передає приблизно XNUMX мільярда фінансових повідомлень щороку. Він є світовим лідером у сфері транскордонних міжбанківських платежів і нещодавно відіграв ключову роль в економічних санкціях Заходу проти Росії.
Однак це не означає, що бельгійський кооператив застрахований від зривів. Критики давно підтримується міжбанківська система обміну повідомленнями, заснована в 1970-х роках, є «старою, негнучкою, повільною та все більш схильною до кібератак». У травні генеральний директор Mastercard Майкл Мібах поставити під сумнів Здатність SWIFT вижити наступні п'ять років. Тим часом йому продовжує загрожувати зростаюча хвиля платіжних мереж, заснованих на блокчейні, з одного боку, і очікуваний потік цифрові валюти центрального банку (CBDC) з іншого.
Але минулого тижня, на знак того, що навіть укорінені застарілі фінансові мережі можуть (можливо) змінити свої смуги, SWIFT підтверджено перевірочний проект з постачальником оракул блокчейну Chainlink. Якщо все піде добре, користувачі банків SWIFT зможуть легко отримувати доступ до цифрових активів і передавати їх на кількох блокчейн-платформах. Кілька днів тому SWIFT також оголосила, що використовує корпоративну блокчейн-платформу фінтех-компанії Symbiont для покращення обміну повідомленнями для корпоративних заходів, таких як виплата дивідендів і злиття.
Ці події викликають інтригуюче питання: замість того, щоб вести боротьбу з нульовою сумою до смерті, чи фірми традиційного фінансування (TradFi) і децентралізованого фінансування (DeFi) насправді об’єднуються, тобто рухаються до спільної середини, яка включає токенізовані активи, DeFi , сумісність і, так, регулювання?
Кооптація екзистенційної загрози?
«У майбутньому всі фінансові товари переміщатимуться через мережі блокчейнів», — сказав Cointelegraph Метью Хоуган, головний інвестиційний директор Bitwise Asset Management. «Не дивно бачити застарілі фірми, які прагнуть прийняти та/або кооптувати технологію, яка становить фундаментальну загрозу їхньому існуванню; насправді, це слід аплодувати».
Звичайно, це лише пілотна програма. Хоуган додав: «Це не те, що SWIFT миттєво отримав релігію блокчейнів і перетворює всю свою діяльність на DLT». Але це початок, і за це мережі треба аплодувати, – припустив він.
У цьому технологічному світі, що швидко розвивається, «немає місця для бінарних точок зору, які охоплюють менталітет «Я виграю, ти програєш», особливо на ринках капіталу та у фінансовому секторі», — сказав Cointelegraph Марк Сміт, генеральний директор і співзасновник Symbiont. , додатково додавши:
«Зрештою те, що зрештою стає нормою, зазвичай є гібридом, і ми точно бачимо розгортання злиття, яке буде запозичено з найкращого, що можуть запропонувати TradFi та DeFi».
Джонатан Соле, директор зі стратегії SWIFT, виступаючи на конвенції Smartcon 2022 минулого тижня в Нью-Йорку, визнав «беззаперечний інтерес» з боку інституційних інвесторів до цифрових активів, «незалежно від того, чи це стейблкойни, CBDC або будь-що, що можна токенізувати на капіталі». ринковий простір», включаючи акції та облігації.
Банки та інші установи TradFi шукають SWIFT, щоб «подолати розрив» між своїми інфраструктурними сервісами, такими як біржі, зберігачі та розрахункові палати, «і всіма цими новими блокчейнами, які збираються надавати ці послуги» для токенізованих активів, додав він у панель під назвою «Поєднання традиційних фінансів і DeFi».
Сесію модерував генеральний директор Chainlink Сергій Назаров, який зазначив, що SWIFT володіє «найбільшою у світі інфраструктурою закритих ключів TradFi», додавши:
«Немає причин позбуватися цієї інфраструктури закритих ключів, яка вже безпечно підписує транзакції для переміщення вартості в трильйони доларів. До всіх цих стандартів можна просто додати доповнення, що говорить: блокчейн».
Але SWIFT «не обов’язково хоче побудувати інтеграцію з кожним окремим ланцюгом на планеті», — додав Назаров, тому він досліджував протокол міжланцюгової сумісності (CCIP) Chainlink як спосіб «стати сумісним між усіма мережами». усі блокчейн-середовища».
Стівен Проспері, керівник відділу управління продуктами та управління цифровими цінними паперами компанії DTCC, яка надає клірингові та розрахункові послуги для ринків цінних паперів США, — ще один важковаговик TradFi — підтримав цю думку. Різні цифрові валюти «житимуть у різних мережах», і такі фірми, як DTCC, не хочуть будувати окрему інфраструктуру для підключення до кожного з 100 блокчейнів, які розміщують бажані цифрові активи. Таким чином, може бути корисним такий центральний пункт входу, як CCIP.
Чи безпечні міжланцюгові мости?
Проте учасники панелі Smartcon насправді не розглядали деякі проблеми, пов’язані з перехресними ланцюжковими мостами, включно з проблемами безпеки. «Так, міжланцюгові проекти пов’язані з ризиками безпеки, — прокоментував Хоуган, — саме тому вам потрібні такі пілотні проекти».
Кросс-ланцюгові мости призначені для вирішення проблеми сумісності між блокчейн-платформами. Сучасні блокчейн-мережі — Bitcoin, Ethereum, Solana та інші — схожі на залізничні системи 19 століття до стандартизації розмірів колії. Пасажирів і вантажі довелося пересадити на інший поїзд, коли зустрілися несумісні залізничні лінії.
Перехресні блокчейн-мости розроблені для вирішення подібних несумісностей, але проблема полягає в тому, що вони, здається, вразливі до хакерів. Близько 2 мільярдів доларів було вкрадено з мостів під час 13 окремих пограбувань, відповідно для Chainalysis, більша частина цього року. Засновник Ethereum Віталік Бутерін також нещодавно позначив перехресні ланцюгові мости, припустивши, що вони можуть активувати 51% мережевих атак.
Ключова проблема, здається, полягає в тому, що «мости» мають тенденцію накопичувати великі обсяги «заблокованих активів» з різних блокчейнів, деякі з яких є досить незрозумілими та не завжди створені з розширеними функціями безпеки, відповідно до звіту Elliptic CrossChain Report 2022, опублікованого 4 жовтня. який зазначив:
«Це зробило мости привабливою мішенню для кіберзлочинців. […] З січня по липень 2022 року криптоактиви на суму 1.2 мільярда доларів було викрадено через вісім випадків компрометації мосту».
Chainlink, мабуть, вважає, що він краще справлятиметься з безпекою, ніж перехресні ланцюгові мости в минулому. Про це Назаров говорив в інтерв’ю після Smartcom. «Це те, що CCIP прагне вирішити. І я не думаю, що це нерозв’язна проблема. Я вважаю, що це вирішувана проблема», – сказав він сказав Фортуна.
Чи готові традиційні установи до токенізації?
Окрім потреби у сумісності, чи існують інші спільні риси, які зближують TradFi і постачальників блокчейнів? Чи готові ринки капіталу до токенізації, наприклад, запитав Назаров у учасників дискусії.
«Ну, це точно тут. Це нікуди не зникне», — відповів Соле. «Ми прийняли всі наші стандарти обміну повідомленнями, щоб бути впевненими, що ми можемо обслуговувати інформацію, необхідну для токенізованих активів».
«Ми фактично розглядаємо токенізацію всіх різних типів активів усередині країни», — сказав Віктор О'Лафлен, керуючий директор і голова корпоративної токенізації в Bank of New York Mellon (BNY). Клієнти брокерів-дилерів та інвестиційних менеджерів BNY «не хочуть відокремлювати та управляти своїми активами в різних пулах. Вони хочуть мати один клієнтський досвід». Ще одна привабливість токенізованих активів із підтримкою блокчейну полягає в тому, що вони доступні 24/7. О'Лафлен додав:
«Це інфраструктура, яка завжди працює, чи не так? Крипто-ринки дійсно підштовхнули фінансові ринки задуматися про це. І ми повинні мати можливість підтримувати наших клієнтів у будь-якому часовому поясі та в будь-якому місці».
Окрім сумісності та токенізації, серед представників TradFi був певний інтерес до власне проектів DeFi — але із застереженнями. «Якщо фінансові служби хочуть перейти в режим DeFi, потрібен якийсь регульований DeFi», — сказав Соле, хоча дехто може вважати це протиріччям.
Проспері повторив необхідність створення свого роду «дозволеного DeFi», такого, який має відповідність вимогам. «Зрештою, установи повинні відчувати, що їх не збираються зловлювати на KYC, AML — що вони знають, хто з якими вони здійснюють операції».
Проте О'Лафлен з BNY Mellon побачив деякі позитивні моменти з протоколами DeFi. «DeFi може принести користь внутрішньоденній ліквідності, коли ліквідність потрібна, щоб змастити колеса». Установи могли б почати з кредитування або позичання активів або готівки, оскільки «деякі з більш відомих типів транзакцій [DeFi], які відбуваються між контрагентами та фінансовими установами, були б чудовим першим кроком».
Поштовх до впровадження криптовалюти
Нарешті, яке відношення все це має до впровадження криптовалюти/блокчейну? Екуменічні панельні дискусії, подібні до того, що відбулося на Smartcon, надихають, але чи справді такі партнерства, як SWIFT-Chainlink, «прискорять впровадження блокчейнів DLT і принесуть користь різним установам на всіх ринках капіталу», як припустив Назаров?
«Це позитивна новина», — сказав Хуган Cointelegraph. «Кожного разу, коли вкорінений чинний оператор визнає, що йому потрібно думати про наслідки технології блокчейн, це полегшує це для наступного. Це ще одна цеглинка в стіні».
«Chainlink має сильну конкурентну позицію в наданні оракулів і надійних джерел даних, і вона зростає завдяки інтеграції цих інструментів у більше ринків капіталу та платіжних мереж», — сказав Cointelegraph Лекс Соколін, головний економіст ConsenSys. «Цілі блокчейнів різні та різноманітні. Загалом я вважаю, що більша інтеграція передбачає більше шляхів до усиновлення».
Сміт, зі свого боку, бачить «справжнє дозрівання» технології блокчейн у фінансових службах, розглядаючи її як «сполучну тканину», яка зробить TradFi і DeFi успішними. Технологія блокчейн була створена спочатку для забезпечення кращої банківської платіжної системи, і через 13 років вона «продовжує набувати все більшого визнання та впровадження серед банків, менеджерів активів та глобальних ринків», — сказав Сміт.
Джерело: https://cointelegraph.com/news/is-payments-giant-swift-preparing-for-a-blockchain-bound-future