«Зменшення ризиків» криптокомпаній потенційно створює «непрозорість фінансової поведінки»

Згідно з останньою інструкцією, виданою регулятором банківського сектору Південної Африки, Пруденційний орган, оцінка ризиків не означає, що фінансові установи повинні уникати або усувати ризики через повне припинення клієнтських відносин із такими організаціями, як постачальники послуг криптовалютних активів. Натомість регулятор хоче, щоб фінансові установи розглядали «зменшення ризиків» лише тоді, коли «ризик надто великий, щоб ним успішно керувати».

Загроза фінансовій чесності

Головний регулятор банківської індустрії Південної Африки, Prudential Authority, заявив, що рішення деяких банків припинити відносини з криптокомпаніями «можуть становити загрозу для фінансової цілісності в цілому». Крім того, регулятор припустив, що повна відмова від криптовалютних організацій може потенційно послабити процеси управління ризиками в банках.

У відповідності з настанова Надісланий до фінансових установ Фунді Тшазібана, генеральний директор Prudential Authority, видалення криптографічних організацій, таких як біржі, з банківської системи «потенційно може створити непрозорість у фінансовій поведінці постраждалих осіб або організацій». Це також усуває можливість лікування таких ризиків, як відмивання грошей, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення, додається у восьмисторінковій інструкції.

Зауваження Тшазібани прозвучали більше ніж через шість місяців після того, як з’явилися повідомлення про те, що деякі південноафриканські фінансові установи розіслали повідомлення про закриття рахунків клієнтам, які пропонували послуги автоматизованого арбітражу криптовалюти. Як і раніше повідомляє Новини Bitcoin.com Наприкінці 2021 року один із банків, Standard Bank, наполягав на тому, що припинення надання послуг криптокомпаніям мало на меті забезпечити дотримання фінансовою установою правил.

Однак у інструкції, яку також необхідно надіслати незалежним аудиторам відповідних установ, генеральний директор натомість закликає банки виконувати відповідну оцінку ризиків для кожного криптоактиву (CA) або постачальника послуг криптоактивів (CASP). Тшазібана пояснює:

Таким чином, банкам доцільно мати можливість класифікувати клієнтів, пов’язаних із CA/CASP, шляхом проведення оцінки ризиків, яка допоможе банкам визначити відповідний рівень [відмивання грошей, фінансування тероризму, фінансування розповсюдження] необхідних заходів з управління ризиками, на відміну від до повного уникнення відповідно до підходу, що ґрунтується на оцінці ризику.

Генеральний директор стверджував, що рішення про зниження ризику або припинення надання послуг має прийматися лише після того, як «ризик, який створює певний бізнес або клієнт, стане занадто великим, щоб ним можна було успішно керувати».

«Чудовий крок вперед для криптовалюти»

Реагуючи на останні вказівки Prudential Authority, Фарзам Ехсані, генеральний директор південноафриканської платформи криптовалютного обміну під назвою Valr, сказав у твіттері, що аргументи, висунуті регулятором, свідчать про те, що він тепер розуміє переваги моніторингу криптовалютних транзакцій. Ехсані також висловив свої думки щодо того, що означає ця інструкція для криптоіндустрії. Він сказав:

«На мій погляд, це великий крок вперед для криптовалюти, для Південної Африки та для самих банків. Це особливо корисно для компаній у криптопросторі, які відповідально намагаються створювати продукти для обслуговування людей. Ризики та зловмисники, очевидно, залишаються в крипто (як і в інших місцях), і банки не відразу почнуть обслуговувати всі криптокомпанії».

Керівник Valr також стверджував, що останні інструкції, ймовірно, скерують Південну Африку «в правильному напрямку, дозволяючи новим технологіям та інноваціям процвітати в країні».

Зареєструйте свою електронну адресу тут, щоб отримувати щотижневі оновлення африканських новин на вашу поштову скриньку:

Які ваші думки щодо цієї історії? Повідомте нам, що ви думаєте, у розділі коментарів нижче.

Теренс Зімвара

Теренс Зімвара — журналіст, письменник і письменник, удостоєний нагород Зімбабве. Він багато писав про економічні проблеми деяких африканських країн, а також про те, як цифрові валюти можуть надати африканцям шлях до втечі.