Чи може «План Б» Лугано принести біткойн до мас?

Рішення Сальвадору зробити біткойн законним платіжним засобом викликало суміш марення та насмішок, коли було оголошено минулого року.

Серед прихильників криптовалюти ця новина була сприйнята як довгоочікуваний доказ того, що біткойн увійшов у фінансово-економічний мейнстрім. Серед критиків – у тому числі провідних установ, таких як Світовий банк та Міжнародний валютний фонд – економічно неписьменний південноамериканський диктатор відкинув це як небезпечну азартну гру.

Наступне відкриття про те, що Лугано, італомовне місто на півдні Швейцарії, також використовує біткойн, привернуло набагато менше уваги з боку ЗМІ – можливо, тому, що про це заявив мер, а не президент; і місто, а не країна, що приймає криптовалюту.

Проте експеримент «Плану Б» Лугано може бути настільки ж важливим у визначенні успіху чи провалу біткойна – першої у світі надійної спроби децентралізованої цифрової валюти (або «чарівних інтернет-грошей», як це часто грайливо називають).

Мер міста Мікеле Фолетті не один пробирається в криптосферу.

Протягом останніх кількох років Швейцарія тихо позиціонувала себе як центр для компаній, що розробляють технологію блокчейн, на якій базується біткойн. Багата альпійська країна – довгий час була синонімом фінансових інновацій та лібертаріанства – капітально переглянула свій правовий ландшафт, щоб захистити криптоінвесторів, придивляючись до мільярдів доларів інституційних грошей, які шукають безпечний, авторитетний шлях до ринку. Його навіть схвалили два «криптобанки» – Seba Bank та Sygnum – перший, який базується в Цузі, невеликому містечку на південь від Цюріха, на середньовічних вулицях якого з шоколадних коробок проживає приблизно половина з приблизно 1,000 криптовалют у Швейцарії. ups

Однак Лугано не просто хоче оскаржити титул Цуга як «крипто-долини» Швейцарії, говорить Фолетті в інтерв’ю у своїй екстравагантній ратуші в стилі Палаццо. Він хоче стати «європейською столицею біткойна». І він залучив деякі з найбільших імен галузі, щоб допомогти реалізувати це бачення.

Основним союзником мера є Паоло Ардоїно, технічний директор Tether, найбільшого емітента стейблкоіну ​​в світі, і людина, якій в кінцевому підсумку доручено прокласти технологічний шлях для Плану Б.

«Крипто-люди — кочові та племінні», — каже мені Ардоіно, вказуючи на появу блокчейн-хабів в інших країнах Америки та Азії: у Сальвадорі, Майамі, Дубаї, Сінгапурі та Гонконгу. «Їм подобається рухатися там, де вони почуваються як вдома; де вони відчувають, що їхня технологія підтримується; що їхні переконання мають визнання. Нам подобається те, що ми робимо, тому ми хочемо знайти місце, де ми можемо оселитися разом.

«Але зрозуміло, що в Європі немає хабу. Тож це справді те, чого не вистачає».

Віра Ардоіно в біткойн і криптовалюту як силу добра дійсно відчутна. Він говорить про технологію так, ніби це скоріше соціальний рух, ніж бізнес-сектор, і – якщо порівнювати з цим еталоном – він не приховує своєї думки, що Цуг не вистачає свого потенціалу.

«Ми бачили, що інші міста Швейцарії робили недостатньо. Це було схоже на підтримку криптовалют лише за назвою. Цуг, наприклад, є місцем, де є поштові скриньки. У кожного є компанія в Цузі. Але як криптовалюта може вплинути на місто – як криптовалюта може вплинути на місцеву спільноту – цього ніхто не знає. [Пов’язаний із Tether] Bitfinex допомагає Сальвадору з’ясувати це. Ми хочемо продемонструвати, що криптовалюта може принести величезну користь місцевим громадам… Якщо ви створите місце, де люди зможуть витрачати гроші в улюблених криптовалютах, усі вони подорожуватимуть туди. Але знову ж таки, по цей бік ставка справді мало що відбувалося.

«Отже, на чолі з адміністрацією ми зустрілися в листопаді й почали обговорювати, як насправді ми можемо зробити Лугано містом для біткойнерів, містом для криптовалют у Європі».

План Б на папері виглядає як проста схема комунальних інвестицій. Tether збирає два фонди: інвестиційний пул у 100 мільйонів швейцарських франків (106 мільйонів доларів США) для блокчейн-стартапів, призначений для того, щоб спонукати великих і добрих людей у ​​галузі зробити Лугано своїм домом; і фонд у 3 мільйони франків для місцевих підприємств і торговців, який допоможе їм перейти до нової економіки, що базується на криптовалютах. Місцева влада також взяла на себе зобов’язання приймати платежі біткойнами для всіх потоків державних надходжень: податків, дозволів на паркування, проїзних в музеї, зборів за натуралізацію та навіть витрат на похорон.

Будуйте і вони прийдуть

Протягом одного місяця після оприлюднення Плану Б більше десятка компаній з активами в кілька сотень мільйонів доларів призначили юридичних радників та довірених осіб, щоб почати переміщати свою діяльність до Лугано.

«Ми бачимо величезний інтерес, — стверджує Ардоіно, — з Цуга, а також з Дубая та Італії та багатьох інших місць у світі».

Найвідомішим прихильником на сьогоднішній день є Polygon, цифрова платформа, що стоїть за криптовалютою MATIC, яка готується до переведення трьох своїх дочірніх компаній і значної кількості співробітників до швейцарського міста. Polygon приєднався до Plan B як партнер із інфраструктури; його блокчейн буде рейками, на яких буде розрахована більшість стейблкоін-платежів Лугано.

Фолетті каже, що його підбадьорює теплий відгук, який План Б уже отримав від усієї галузі. Але він підкреслює, що залучення корпорацій і балансів саме по собі не зробить амбітний проект успішним. «Ми шукаємо людей, а менше компаній», – наполягає мер. «Я бачу, що якщо люди приїдуть до Лугано – якщо вони працюватимуть на блокчейні – то вони побудують нашу спільноту. Згодом, можливо, більше компаній прибуде до Лугано. Але, по-перше, нам потрібно, щоб люди, які живуть із криптовалютою, працювали з крипто».

Це тема, яку повторює Ардоіно: «Ми хочемо привести сюди людей: людей, які залишають свої території; також студенти, які цікавляться блокчейном. У рамках Плану Б ми пропонуємо 500 стипендій. Ці студенти житимуть у місті. Їм потрібно дихати повітрям міста. Їм тут хліба купувати.

«Вони повинні бути частиною екосистеми, розвитку міста».

Деталі стипендій ще уточнюються з трьома університетами Лугано, але Фолетті каже, що вони охоплюватимуть широкий спектр курсів – як існуючих, так і нових – які будуть адаптовані до потреб ринку блокчейнів, що швидко розширюється. Це включає не лише криптоорієнтовані ступені комп’ютерних наук, а й бізнес-менеджмент, маркетинг, управління фінансовими ризиками, бухгалтерський облік тощо. У липні стартує перший спеціалізований курс. «У певному сенсі дешевше інвестувати в стипендії, ніж продовжувати боротьбу, щоб найняти когось із іншої компанії», – зауважує Ардоіно. «Ми вважаємо, що це, мабуть, найрозумніша інвестиція, яку може зробити місто та приватні компанії, які підтримують місто».

По-перше, Лугано має продемонструвати студентам, фахівцям з блокчейну та підприємцям у своєму перехресті, наскільки серйозно він ставиться до того, щоб прийняти біткойн як реальні гроші – практичний, зручний засіб обміну; джерело життя місцевої економіки.

Прогулюючись сьогодні по затишному озерному місту, є мало доказів того, що роздрібні торговці приймають платежі в криптовалюті.

Лугано міг би наслідувати приклад Сальвадору, змусивши місцевих торговців приймати біткойн, але цього не буде. Ардоіно наголосив на важливості «поважати всіх» і дозволяти людям робити вибір для себе.

Натомість підхід Плану Б «морква-о-палиця» дасть магазинам три варіанти: нічого не робити; прийняти безкоштовний платіжний термінал з підтримкою криптовалюти Point Of Sale (POS) від місцевого самоврядування; або чекати, поки їхній існуючий POS-оператор оновить свою систему для підтримки криптовалюти. 3 мільйони франків плану Б покриють витрати на виробництво нових терміналів, а також нададуть гранти операторам POS, які працюють у місті, щоб допомогти їм модернізуватися. Після того, як магазин оснащений розумнішим терміналом, його клієнти можуть розраховуватися біткойнами, просто відсканувавши QR-код. Роздрібний продавець може налаштувати свій термінал або для автоматичного конвертування залишків у франки, або для збереження частини або всіх їх у криптовалюті.

Як і у випадку в Сальвадору, платежі оброблятимуться через мережу Lightning другого рівня – протокол, побудований на основі основного блокчейну біткойна, який дозволяє здійснювати практично миттєві транзакції з практично нульовою вартістю без шкоди для безпеки.

Покупці також зможуть розраховуватися двома стейблкоінами: Tether, прив’язаним до долара США; і LVGA, нова криптовалюта, розроблена Лугано, яка прив’язана до швейцарського франка.

Tether є найпопулярнішим емітентом стабільних монет у криптосфері з ринковою капіталізацією понад 82 мільярди доларів. Компанія стверджує, що її криптовалюта USDT на 100% забезпечена фіатними резервами, хоча Комісія з торгівлі товарними ф'ючерсами, регуляторний орган США, постановила минулого року, що її грошові резерви були змішані з «незабезпеченою дебіторською заборгованістю та нефіатними активами» між 2016 і 2019 роками. Регулятор оштрафував Tether на 41 мільйон доларів, але заперечив будь-які порушення.

LVGA повністю регулюється FINMA, Швейцарським органом з нагляду за фінансовими ринками.

На чолі з токеном LVGA

LVGA відіграла вирішальну роль у створенні основи для Плану Б. Місто запустило свою криптовалюту у стилі програми лояльності на ранніх етапах пандемії Covid-19, прагнучи як допомогти місцевим споживачам – купувати в магазинах і ресторанах, які беруть участь у проекті. отримати 10% кешбеку в LVGA – і заохочувати більш гігієнічні безготівкові платежі. Додавши фінансовий стимул до стейблкоіну, Лугано наразі переконав майже 6,000 громадян – приблизно 10% його населення – і 300 роздрібних продавців почати використовувати додаток MyLugano, який тепер стане офіційним цифровим гаманцем Plan B для біткойнів і Tether. (Інші гаманці на основі Lightning також працюватимуть у місті.)

Це частково пояснює, чому жителі Лугано прийняли План Б – ініціативу, яка могла спричинити потрясіння в інших місцях Європи – значною мірою своїми кроками.

«Не так сильно здивовані, вони були схвильовані, коли почули про оголошення», – згадує Фолетті. «Громадяни бачили, що відбувається з токеном LVGA… Вони знають, що це дозволяє їм платити менше і почати отримувати певні пільги».

Крім того, що залучає споживачів до криптосфери, LVGA представляє переконливий (якщо є нюансами) аргумент для прийняття продавцем. Залишки в стейблкоіні можна викупити лише в межах місцевої економіки, створюючи круговий попит і забезпечуючи ставку кешбеку, яка інакше була б непостійною. Майбутні платежі в біткойнах і Tether не залучатимуть 10% кешбеку, але ця концепція, тим не менш, відкрила очі роздрібним продавцям: підкреслюючи потенційну економію в розмірі 2-3% на комісіях за дебетовою карткою, а також можливості для інноваційних схем цифрових винагород.

«Ви можете створити екосистему, яка принесе користь усім торговцям, принесе користь готелям, принесе користь університетам, принесе користь банкам, принесе користь адміністрації», — каже Ардоіно.

Включення до цього списку приблизно 50 банків Лугано може здатися дивним. Зрештою, цілком зрозуміло, що виконання обіцянок Плану Б зменшить попит на традиційні фінансові послуги на користь більш нових, криптоорієнтованих рішень для фінансових технологій.

Але це Швейцарія – країна, де технологія блокчейн і банківська справа вже йдуть рука об руку.

«Ми були і будемо допомагати банкам», — наполягає Ардоіно. «Уже є кошти на 50 мільйонів доларів, 100 мільйонів доларів США, які переміщуються сюди, і їм потрібен місцевий зберігач.

«Це не про те, щоб залишити банки позаду. Ми хочемо, щоб усі були задоволені тим, що ми робимо, тому є робота для кожного і є переваги для кожного. У цьому і полягає краса Плану Б: це не так: «Поїхали в банки»; це як: «Давайте працювати разом із спільнотою, давайте створимо екосистему, яка працює для всіх»… Ви все одно будете використовувати банківський рівень».

У жовтні в Лугано пройде перший Всесвітній форум Bitcoin, конференція, яка об’єднає лідерів індустрії криптовалют – і, безсумнівно, продемонструє те, що було досягнуто на даний момент в рамках Плану B. Місто впевнене, що більшість із 300 роздрібних продавців уже приймають LVGA буде працювати з біткойнами до моменту прильоту делегатів. До кінця 2023 року планується мати на борту 1,000 магазинів. До кінця 2025 року, коли чотирирічний контракт Лугано з Tether буде продовжено, Ардоіно сподівається, що всі торговці в місті будуть біткойнерами.

«Ми будемо допомагати їм протягом усієї їхньої подорожі», – додає Фолетті з посмішкою. Він знає, що успіх матиме наслідки далеко за межами Лугано, Швейцарії та Європи.

Дякую, що читаєте. Наступною статтею з цієї серії з чотирьох частин про те, що Швейцарія стає центром біткойнів і блокчейн, стане моє інтерв’ю з Пяйві Реконен, головою Seba Bank. Він буде опублікований у четвер, 21 квітня.